Le prêt hypothécaire résidentiel est la fourniture de produits de prêt pour aider à l’achat, au refinancement et à la rénovation de biens immobiliers résidentiels. Cela comprend les maisons unifamiliales ainsi que les complexes avec jusqu’à quatre unités; les immeubles d’appartements et autres grands complexes résidentiels sont considérés comme des biens immobiliers commerciaux car ils sont gérés comme des propriétés génératrices de revenus, et pas seulement comme des résidences. De nombreux fournisseurs de prêts hypothécaires offrent des services de prêt hypothécaire résidentiel à leurs clients, avec une variété de produits pour répondre à différents besoins.
Les coûts immobiliers sont souvent suffisamment élevés pour que les acheteurs n’aient pas les moyens de payer comptant et doivent se tourner vers une aide financière pour conclure une transaction. Les hypothèques offrent un prêt pour couvrir le prix d’achat, en utilisant la maison elle-même comme garantie pour le prêt. En cas de défaut, le prêteur peut saisir et vendre la maison pour récupérer les coûts du prêt.
Une grande partie des prêts hypothécaires résidentiels est le montage de nouveaux prêts pour l’achat d’une maison. Les acheteurs peuvent acheter des résidences principales, des immeubles de placement ou des maisons de vacances. Dans les opérations de refinancement, les emprunteurs contractent un prêt pour rembourser un prêt en cours et se retrouvent avec des intérêts et un paiement mensuel inférieurs. Les prêts de rénovation offrent une aide au financement des coûts de construction pour les emprunteurs qui doivent effectuer des réparations ou des rénovations à une maison.
Le processus de prêt hypothécaire résidentiel peut être long. Les emprunteurs doivent fournir des informations sur leurs finances et le montant de l’acompte qu’ils sont prêts à offrir. Le prêteur exigera des évaluations de la propriété pour s’assurer qu’elle est évaluée raisonnablement et peut demander des certifications et des garanties. Habituellement, les conditions d’octroi d’un prêt incluent l’obligation d’assurer la maison auprès du prêteur en tant que bénéficiaire de la police, et peuvent également inclure d’autres stipulations, selon la région.
Une fois qu’un prêteur a généré un prêt, il peut choisir de le conserver ou de le vendre à un tiers. Le marché secondaire des prêts immobiliers est très vaste et comprend une variété d’investisseurs intéressés par l’achat de portefeuilles de prêts ou de parts de portefeuilles. Pour les prêteurs, les ventes de prêts libèrent du capital pour consentir de nouveaux prêts, tandis que les investisseurs bénéficient soit de la revente des prêts eux-mêmes, soit de leur détention et profitent des intérêts et autres frais.
Le travail dans le secteur des prêts hypothécaires résidentiels est assez varié. Les courtiers, les agents de crédit, les comptables, les inspecteurs en bâtiment et d’autres professionnels jouent tous un rôle dans le processus de génération d’un nouveau prêt immobilier. Le personnel qualifié peut facilement être transféré d’une institution à l’autre pour profiter de nouvelles opportunités d’emploi.