Si vous êtes un acheteur d’une première maison, le processus hypothécaire peut sembler accablant. Après tout, c’est probablement le plus gros achat que vous ayez jamais fait. Cependant, si vous considérez le processus hypothécaire comme la somme de plusieurs petites étapes, emménager dans la maison de vos rêves sera beaucoup moins stressant.
L’approbation préalable est généralement considérée comme la première étape du processus hypothécaire. Vous pouvez être pré-approuvé pour un prêt hypothécaire en 10 à 20 minutes simplement en répondant à quelques questions simples en ligne ou par téléphone. Cela vous aidera à vous faire une idée des maisons qui se situent dans votre fourchette de prix et à prouver à l’agent immobilier que vous êtes sérieux au sujet de l’achat d’une maison.
Une fois que vous avez trouvé une maison que vous souhaitez acheter, vous devrez remplir la demande de prêt hypothécaire. À ce stade du processus hypothécaire, vous pouvez vous attendre à ce que le prêteur demande des copies de votre déclaration de revenus de l’année précédente, des talons de paie, des relevés bancaires et des informations de tout autre créancier actuel. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez probablement produire deux ou trois ans de déclarations de revenus ainsi que des informations sur la rentabilité de votre entreprise au cours des derniers mois.
Après avoir rempli la demande, le prêteur vérifiera les informations et déterminera le risque associé à l’octroi du prêt que vous avez demandé. Si vous êtes approuvé, vous recevrez un certain nombre de documents à examiner en vertu de la Truth in Lending Act, qui vous donne droit à une explication du montant total de votre prêt, du nombre total de paiements, du taux annuel en pourcentage, de tous les frais financiers associés. , et une estimation de bonne foi des frais de règlement. Votre approbation à ce stade du processus hypothécaire verrouille généralement le taux d’intérêt pendant 30 à 60 jours. Si on vous refuse un prêt hypothécaire, cependant, vous pouvez demander plus d’informations sur les motifs de la décision en vertu de la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit de la loi sur les rapports de crédit équitables.
Lorsque vous complétez le processus de prêt hypothécaire, gardez à l’esprit qu’il vous incombe en fin de compte de décider combien vous pouvez vous permettre de dépenser chaque mois pour vos frais de logement. Les calculs utilisés par les prêteurs sont des formules standardisées qui ne tiennent pas compte de facteurs propres à votre situation, comme des revenus fluctuants dus au travail indépendant ou des frais médicaux supérieurs à la moyenne pour un membre de la famille souffrant d’une maladie chronique. Avant de signer les documents de prêt, assurez-vous que les paiements correspondent au budget de votre ménage. Dans de nombreux cas, même un seul paiement manqué est un motif suffisant pour que le prêteur entame le processus de saisie hypothécaire.