Le recouvrement de créances à la consommation est le terme appliqué à diverses stratégies utilisées par un prêteur ou un créancier pour recouvrer ou recouvrer des dettes impayées dues par un emprunteur ou un débiteur. Généralement, les stratégies de ce type ne sont mises en œuvre que lorsque le prêteur a des raisons de croire que le consommateur ne continuera pas à honorer les termes et conditions qui ont conduit à l’extension du crédit ou du prêt actuellement en place. Souvent, le processus commence par des rappels émis par le prêteur lorsque les paiements sont en retard, et s’accélère jusqu’au recours à une agence de recouvrement de créances si le consommateur ne répond pas aux efforts du prêteur pour recouvrer le montant en souffrance. Dans les situations les plus graves, le recouvrement de créances à la consommation peut impliquer l’utilisation d’un avocat de recouvrement de créances qui dépose une action en justice formelle pour recouvrement de créances, permettant le recouvrement de la dette par l’intervention d’un tribunal.
Pour la plupart, le processus de recouvrement de créances à la consommation commence par un effort de la part du prêteur pour communiquer avec le débiteur, identifier les raisons du retard de paiement et tenter de trouver des conditions acceptables pour les deux parties pour ouvrir le compte. à ce jour. Si ces tentatives échouent, le prêteur peut racheter la totalité de la dette actuelle, tout en fermant le compte du débiteur pour une utilisation continue. À ce stade, le prêteur peut accorder au débiteur un certain délai pour régler la totalité de la dette. Si le débiteur ne profite pas de cette fenêtre de temps, le prêteur s’assurera souvent les services d’une agence de recouvrement de créances, dans l’espoir de récupérer tout ou partie du solde impayé.
Lorsque l’agence de recouvrement n’est pas en mesure de garantir le paiement au nom de son client, le prêteur peut choisir d’utiliser les lois actuelles sur le recouvrement de créances comme moyen de poursuivre le débiteur en justice et d’obtenir un jugement contre ce débiteur. En supposant que la poursuite aboutit, le tribunal peut ordonner que le recouvrement de créances à la consommation commence sous la forme d’une saisie-arrêt sur salaire, ou la saisie et la vente d’actifs appartenant au débiteur comme moyen de régler la dette. En général, les prêteurs et les créanciers y voient un dernier recours, car le temps et les ressources nécessaires pour monter ce type d’action peuvent être importants, et peuvent même dépasser le montant de la dette initiale.
Toutes les tentatives de recouvrement de créances de consommation doivent être menées conformément aux lois sur le recouvrement de créances en vigueur dans la juridiction identifiée dans les termes et dispositions du contrat établi entre le débiteur et le prêteur au moment de la création de la relation d’affaires. Cela signifie que si une agence de recouvrement de créances utilise des techniques qui ne sont pas considérées comme légales, l’agence peut être reconnue coupable de harcèlement de recouvrement de créances et être passible d’amendes imposées par le gouvernement et éventuellement d’un litige initié par le débiteur. Étant donné que les lois sur le recouvrement de créances varient d’un pays à l’autre et qu’il existe parfois des différences entre le recouvrement de créances par carte de crédit et d’autres formes de recouvrement de créances, il est important de travailler avec un professionnel du droit qui connaît bien ces lois.