Un régime de dettes est une stratégie développée pour aider les personnes qui se sentent piégées par des dettes et qui sont prêtes à changer leur façon de percevoir et d’utiliser l’argent afin de rembourser ces obligations. Comme un régime conçu pour aider les gens à perdre du poids, le régime de la dette est structuré pour inclure une série d’étapes intentionnelles qui, au fil du temps, aident à changer la façon dont les gens gèrent l’argent, aidant non seulement à réduire le niveau total d’endettement, mais aussi à doter la personne au régime de compétences qui aident à éviter d’accumuler d’énormes quantités de dettes plus tard. Considéré comme un plan de gestion de la dette très accessible, le régime se concentre sur la réalisation d’évaluations précises à chaque étape du processus et sur l’engagement à prendre des mesures pour éliminer la dette.
Il existe en fait plusieurs variantes du régime de la dette. La plupart comprendront un groupe de base d’étapes ou d’idées conçues pour aider les gens à faire face à la réalité de leur situation d’endettement et les aider à mettre en œuvre des stratégies spécifiques qui ont la capacité de réduire cette dette. Le régime commence souvent par une période d’évaluation ou d’évaluation. Ici, l’objectif est de compiler des données exactes sur toutes les dettes dues et de saisir les données dans un format qui rend impossible d’éviter d’affronter les faits.
Cette étape du régime de la dette nécessitera notamment des informations telles que le nom du débiteur, le total dû sur le compte et le paiement mensuel minimum. Prendre note du taux d’intérêt qui s’applique à chaque dette est également recommandé. Dans certains cas, les dettes sont regroupées ou classées en sections, telles que le placement d’un prêt hypothécaire et le paiement d’une voiture dans une catégorie, tout en comptabilisant toutes les cartes de crédit ou les prêts personnels dans une autre.
Après avoir compilé une liste actuelle de toutes les dettes, il est essentiel de prendre le temps de créer un budget réalisable. À ce stade, l’objectif est de structurer le budget pour tenir compte de tous les paiements mensuels minimums tout en allouant une partie du revenu à des postes tels que la nourriture, les vêtements et le logement. Tout excédent qui reste peut être affecté au remboursement de la dette ainsi qu’à l’épargne d’un pourcentage de cet excédent dans une sorte d’épargne. Cette approche aide à protéger la cote de crédit, puisque toutes les dettes sont tenues à jour et que l’essentiel du ménage est sécurisé.
À partir de ce moment, le régime de la dette nécessitera de se concentrer sur des dettes spécifiques et d’élaborer un calendrier réaliste pour en retirer une, puis une autre. Une approche courante consiste à se concentrer sur une dette relativement faible et pouvant être remboursée en peu de temps, en utilisant la combinaison du paiement minimum et des fonds alloués à partir de l’excédent. Une fois cette dette remboursée, ces fonds sont ensuite dirigés vers la prochaine dette la plus basse de la séquence. L’un des avantages de cette approche est que les petites dettes sont supprimées le plus tôt possible, ce qui aide le débiteur à renforcer sa confiance dans sa capacité à régler toutes les dettes.
Une approche différente à ce stade du régime de la dette consiste à fonder le processus de règlement de la dette sur les taux d’intérêt qui s’appliquent. Dans ce scénario, l’approche peut être de rembourser la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé, puis de régler les autres dettes en fonction des taux d’intérêt décroissants. Selon les circonstances de l’individu, cette approche peut en fait être une meilleure option que de baser la stratégie de remboursement sur les montants réels dus.
Une partie du régime de la dette consiste à apprendre à réduire les dépenses inutiles, à vivre selon les moyens et à mettre progressivement de côté des économies pour l’avenir. Cela nécessitera généralement des changements importants dans la façon dont l’argent et le crédit sont perçus. Au cours du processus de règlement des dettes plus anciennes, il convient de prendre soin de noter créer toute nouvelle dette dans la mesure du possible. Apprendre à résister à l’accumulation de dettes inutiles s’avérera utile même après le règlement de l’endettement actuel, puisque le consommateur possédera les compétences nécessaires pour évaluer à la fois les avantages et les inconvénients d’acheter quoi que ce soit à crédit et faire des choix plus sains financièrement dans le long terme.