Le traitement des cartes de crédit des commerçants permet aux détaillants d’être payés lorsqu’un client utilise une carte de crédit. Le marchand doit avoir un compte de carte de crédit marchand auprès des différents réseaux de cartes de crédit, comme VISA® et MasterCard® Les banques, et d’autres sociétés financières, peuvent fournir des services marchands de cartes de crédit.
Le traitement des cartes de crédit des commerçants peut commencer dans un magasin de détail, sur un site Web ou par téléphone. Dans un magasin, le vendeur envoie les informations de carte de crédit au processeur via la caisse enregistreuse ou un terminal de carte de crédit autonome. Le processeur envoie la demande au réseau approprié. Le réseau transmet la demande à la banque qui a émis la carte de crédit. En cas d’approbation, le paiement est envoyé sur le compte bancaire du vendeur.
Certains vendeurs effectuent des transactions par carte de crédit par téléphone. Le traitement par téléphone des cartes de crédit des commerçants fonctionne de la même manière que les transactions des magasins de détail. Au lieu d’envoyer les informations de carte de crédit via une machine, le vendeur appelle un numéro de téléphone pour l’approbation et le paiement de la carte de crédit. Cette méthode de paiement par carte de crédit est la moins utilisée en raison du temps nécessaire pour effectuer l’appel téléphonique. Il est parfois utilisé comme méthode de sauvegarde lorsque d’autres systèmes de traitement rencontrent des problèmes.
Le traitement des cartes de crédit des marchands Internet implique quelques étapes supplémentaires, par rapport aux transactions en personne et par téléphone. En plus d’un compte marchand et d’un processeur, un marchand en ligne aura besoin d’un panier et d’une passerelle sécurisée. Le client envoie les informations de carte de crédit au processeur via une passerelle sécurisée connectée au panier.
La passerelle sécurisée crypte les informations du client avant qu’elles ne soient envoyées sur Internet au processeur. Les processeurs de cartes de crédit en ligne peuvent également proposer un terminal virtuel. Il s’agit d’un site Web sécurisé que le commerçant en ligne peut utiliser pour traiter les transactions. Les bornes virtuelles sont généralement utilisées pour les commandes passées par téléphone, lors d’un salon ou d’une brocante.
Des sociétés telles que PayPal™ et Google™ ont simplifié les services marchands de cartes de crédit. Ces entreprises effectuent toutes les étapes d’une transaction par carte de crédit. Les fournisseurs de commerce électronique qui utilisent ces sociétés pour le traitement des cartes de crédit n’ont pas à créer leurs propres comptes marchands, processeur ou passerelle.
Un vendeur peut effectuer le traitement de la carte de crédit du marchand en une ou deux étapes. Dans toutes les situations, un commerçant peut demander l’approbation et le paiement, ou simplement l’approbation d’une transaction par carte de crédit. Les petits fournisseurs peuvent obtenir des approbations individuelles, puis envoyer plusieurs transactions, pour un paiement en une seule fois.
La méthode en deux étapes est appelée traitement par lots. Le traitement par lots comporte un certain risque pour le vendeur, car il y a un léger délai entre l’approbation et le paiement. Parfois, un acheteur peut dépasser la limite de sa carte de crédit pendant cette période et le paiement sera refusé.
Tous les détaillants paient des frais pour le traitement des cartes de crédit des marchands. Les frais peuvent inclure les frais d’installation, les frais d’application réseau, les frais de service mensuels et les coûts de passerelle. Les vendeurs paient également un pourcentage du montant de chaque transaction au processeur. Certains transformateurs facturent des frais supplémentaires si un certain volume de ventes mensuel minimum n’est pas atteint.