Le traitement des cartes de crédit professionnelles est un processus commercial en plusieurs étapes qui nécessite une coopération entre l’entreprise et l’entreprise de traitement des cartes de crédit. Les cartes de crédit sont une forme de paiement qui permet à l’utilisateur de retarder le paiement, en fonction du montant du crédit accordé par l’institution financière ou le magasin de détail. Les entreprises qui permettent aux clients de payer par carte de crédit peuvent augmenter leur clientèle et étendre leurs services à Internet.
Lorsque les cartes de crédit ont été introduites pour la première fois, elles étaient une extension du crédit en magasin. La carte de crédit a été introduite pour la première fois aux États-Unis dans les années 1920 pour vendre de l’essence, la carte étant limitée à une compagnie de gaz spécifique. Les grandes entreprises de vente au détail proposaient initialement leurs propres cartes de crédit aux clients pour augmenter leur part de marché et offrir un avantage à leurs clients. En 1950, la carte Diners Club® a été inventée, permettant aux clients d’utiliser une carte à usage général qui serait acceptée chez plusieurs fournisseurs.
Il convient de noter que l’acceptation des cartes de crédit est assez répandue aux États-Unis, en Angleterre et au Canada, mais a un taux d’acceptation beaucoup plus faible dans d’autres pays. C’est une combinaison de culture et de pratiques bancaires. Par exemple, le Japon reste une société axée sur l’argent liquide, avec un taux d’utilisation des cartes de crédit nettement inférieur à celui d’autres pays comparables. Le niveau d’acceptation des cartes de crédit comme mode de paiement a un impact économique certain, car les consommateurs sont limités à dépenser l’argent en caisse et à ne pas faire d’achats en fonction de leurs attentes de revenus futurs.
Afin d’accepter une carte de crédit, le commerçant doit d’abord s’inscrire auprès d’une entreprise ou d’un réseau de traitement de cartes de crédit d’entreprise. Il existe une gamme de réseaux disponibles, Visa® et Mastercard® étant les plus largement reconnus. Le commerçant reçoit un numéro d’identification de commerçant spécifique et dispose d’un compte de traitement de carte de crédit d’entreprise et de l’équipement nécessaire pour glisser la bande magnétique de la carte de crédit dans le cadre du processus de paiement. Le commerçant paie généralement ce service en fonction de l’utilisation, avec des frais de service basés sur un pourcentage des ventes traitées via le réseau de cartes de crédit.
Au point de vente, le caissier entre les informations de vente dans la caisse enregistreuse, en arrivant au coût total de la vente. Le client fournit sa carte de crédit comme mode de paiement. Le caissier glisse la carte, et le numéro de la carte, le montant total et le numéro d’identification du commerçant sont soumis à la société de traitement des cartes de crédit professionnelles. Le service soumet les informations à la société détenant la carte de crédit, qui vérifie ensuite le solde disponible sur la carte de crédit et approuve ou refuse la transaction. Si la transaction est approuvée, un numéro d’autorisation est renvoyé par voie électronique au commerçant. Le client signe le reçu et la vente est conclue.
Afin de recevoir l’argent réel pour ces transactions, le commerçant est tenu de soumettre un résumé des transactions de la journée dans un lot à la société de traitement des cartes de crédit. L’entreprise de traitement des cartes de crédit fournit ensuite un crédit sur le compte bancaire du commerçant pour le montant total des ventes, moins les frais de traitement. Il y a généralement un délai de deux à trois jours entre le traitement de la transaction et la réception du crédit sur le compte bancaire de l’entreprise.