Les courtiers en hypothèques sont des professionnels du secteur des prêts qui aident les particuliers à convenir des conditions d’un prêt avec un prêteur. Les frais de courtage hypothécaire sont une commission versée par l’emprunteur à la personne qui a négocié le prêt. Le courtier reçoit généralement ces frais pendant ou immédiatement après la clôture du prêt. Les frais de courtage, comme la plupart des autres frais liés aux prêts hypothécaires, sont généralement facturés en pourcentage du montant total du prêt.
Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires sont largement basés sur les taux d’intérêt moyens payés sur les obligations nationales ou sur les taux d’intérêt que les banques centrales facturent aux prêteurs pour emprunter de l’argent. Les taux sont généralement constants, mais certains prêteurs offrent des prêts hypothécaires avec des taux d’intérêt inférieurs à la moyenne afin d’attirer les clients d’autres prêteurs. Les personnes à la recherche d’un prêt hypothécaire peuvent rechercher les meilleurs taux disponibles localement ou consulter les taux d’intérêt disponibles auprès des prêteurs en ligne. Les courtiers en hypothèques assurent régulièrement la liaison avec les prêteurs de tout le pays et sont en mesure d’aider les emprunteurs à identifier rapidement les meilleurs taux.
Les prêteurs facturent généralement aux emprunteurs une commission connue sous le nom de frais de montage. Les frais de montage couvrent la commission versée à l’agent de crédit qui a traité la demande de prêt ainsi que les frais encourus par le prêteur. Certains prêteurs acceptent de couvrir les frais de courtage en hypothèques avec le produit des frais de montage. Cela signifie que les coûts globaux de l’emprunteur ne sont pas augmentés du fait de travailler avec un courtier plutôt que de traiter directement avec le prêteur.
Les principaux prêteurs fixent souvent le prix des prêts vendus par l’intermédiaire de courtiers différemment des prêts que les emprunteurs obtiennent directement du prêteur. Les prêts négociés ont souvent des taux d’intérêt plus bas, mais le prêteur compense le manque de revenus d’intérêts en facturant des frais initiaux plus élevés. Ces frais initiaux comprennent à la fois les frais de montage du prêteur et les frais distincts du courtier en prêts hypothécaires. Inclure à la fois les frais de courtage et les frais de montage dans les frais de clôture du prêt signifie que le prêteur n’a pas à trouver de fonds distincts pour couvrir la commission de l’agent de crédit.
Les personnes ayant un bon crédit peuvent généralement trouver des taux d’intérêt bas sur les prêts sans avoir à faire appel à un courtier. Les emprunteurs avec un crédit médiocre ou les personnes essayant de financer des propriétés qui ne répondent pas aux directives de souscription bancaires standard bénéficient souvent de l’embauche de courtiers, car les courtiers travaillent généralement avec des prêteurs qui sont prêts à offrir des conditions de prêt aux personnes qui ne sont pas éligibles pour les prêts conventionnels. Payer des frais de courtage hypothécaire permet aux emprunteurs ayant des besoins non conventionnels d’obtenir un financement plus rapidement.