L’expertise en assurance est une partie importante de l’industrie de l’assurance. Il s’agit d’enquêter sur les réclamations d’assurance pour confirmer qu’elles sont valides et pour déterminer le montant du paiement qui sera émis par la compagnie d’assurance. L’expertise en assurance est effectuée par des personnes connues sous le nom d’experts en sinistres ou d’experts en sinistres. Ces professionnels de l’assurance peuvent travailler pour la compagnie d’assurance, en tant qu’entrepreneurs indépendants ou pour le demandeur, selon la situation.
Lorsqu’une compagnie d’assurance rédige une police, elle inclut les conditions des réclamations faites sur cette police. Si une réclamation est déposée, l’ajustement d’assurance entre en jeu. Parfois, ce travail est très facile. Avec une police d’assurance maladie, par exemple, l’expert en sinistres peut déterminer rapidement si le service réclamé est couvert et émettre le paiement au demandeur. Cependant, l’ajustement des assurances peut également devenir plus compliqué, comme par exemple lorsqu’une personne fait une réclamation en responsabilité contre une police d’assurance qui peut nécessiter une évaluation plus subjective.
L’enquête sur une réclamation peut comprendre des entrevues avec le demandeur et les personnes concernées, ainsi que des consultations avec des professionnels. L’expert en sinistres peut également se déplacer pour enquêter sur la réclamation. Par exemple, après un accident de voiture ou un incendie, l’expert en assurance voudra voir les dégâts, prendre des photos et évaluer les dépenses impliquées dans la restauration, le remplacement ou la réparation. Au cours de l’enquête, l’expert recherche des signes d’activité frauduleuse ou d’une autre activité qui pourrait violer les termes de la police, déterminant non seulement le montant à payer, mais aussi si la compagnie d’assurance doit payer ou non.
Dans de nombreux cas, le processus d’ajustement de l’assurance aboutit à une décision satisfaisante pour toutes les parties. Parfois, cependant, le demandeur peut contester les conclusions et interjeter appel. Les demandeurs peuvent également embaucher leurs propres experts en sinistres, en utilisant ces professionnels pour monter un dossier contre la compagnie d’assurance afin de la convaincre de payer une réclamation refusée ou d’augmenter le montant d’un paiement.
Une carrière dans le domaine des assurances nécessite une certaine formation et de l’expérience. Un diplôme d’études collégiales n’est pas requis, mais fortement recommandé, et de nombreux experts en sinistres viennent d’une industrie comme la sous-traitance, la réparation de carrosserie ou la loi. Ils peuvent utiliser leur expérience pour évaluer les réclamations de manière juste et précise. De nombreux pays exigent également que les experts en sinistres passent des examens, créant ainsi une politique de licence qui garantit qu’en plus de savoir comment évaluer les sinistres, les experts en sinistres connaissent également le droit des assurances.