L’intérêt majoré est l’un des moyens les plus courants utilisés par les banques et les prêteurs pour calculer les intérêts. Dans ce schéma, le pourcentage d’intérêt est ajouté au prêt principal et multiplié par le montant des remboursements. Ceci est utilisé pour la plupart des prêts, y compris les cartes de crédit, la propriété et l’immobilier, et la plupart des achats d’appareils électroménagers. Le délai de paiement est généralement mensuel, de sorte que les intérêts supplémentaires permettent aux prêteurs de collecter plus d’argent et obligent le débiteur à dépenser plus. Ce type de prêt recalcule généralement le montant des intérêts à chaque terme de paiement, et il est plus efficace de verser de l’argent sur le prêt principal pour réduire les intérêts supplémentaires.
Lorsqu’une banque ou un prêteur prête de l’argent, il s’attend à réaliser un profit lorsque le client rembourse l’argent. Ce profit est réalisé grâce aux intérêts, et les intérêts supplémentaires sont l’un des calculs d’intérêts les plus courants. Le principal est constamment gonflé par le pourcentage d’intérêt du prêt, ce qui oblige les débiteurs à payer beaucoup plus s’il y a plusieurs remboursements, mais les prêts avec seulement quelques remboursements s’avéreront en réalité moins élevés.
Des intérêts majorés sont appliqués aux transactions financières telles que celles impliquant des cartes de crédit, des prêts bancaires, des prêts immobiliers et même des prêts bancaires contre d’autres banques. Le montant des intérêts, sauf indication contraire dans le contrat de prêt, changera également après chaque période de remboursement, en cas de modification du principal. Le taux d’intérêt est ajouté au principal pour chaque période de remboursement, ce qui entraînera un gonflement du principal, ce qui peut rendre difficile le remboursement du prêt, surtout en cas de retard de paiement.
Le calcul des intérêts majorés nécessite de connaître le montant du principal du prêt, le taux d’intérêt et le montant des paiements. Le principal, ou le montant total du prêt, est multiplié par le taux d’intérêt. Ce nombre est ensuite multiplié par le montant total des remboursements. La plupart des prêts sont remboursés une fois par mois, de sorte que le montant commun des remboursements serait de 12 pour chaque année.
Dans un prêt à intérêt majoré, le débiteur paie un montant substantiel d’intérêt s’il y a de nombreux remboursements. Pour réduire l’intérêt global, le débiteur peut payer plus que le montant minimum, entraînant une baisse du principal et éventuellement une baisse du nombre total de remboursements. Certains prêts, puisque le prêteur comprend que cela peut être fait, peuvent ajouter des frais pour rembourser un prêt plus rapidement que les conditions du prêt ne le permettent afin que le prêteur puisse récupérer les pertes.