Un bénéficiaire désigné est une personne ou une organisation spécifiquement identifiée comme bénéficiaire d’un certain type d’actif. Un bénéficiaire de ce type peut être désigné pour recevoir le produit d’un régime d’assurance-vie, à titre d’héritier dans un dernier testament, ou encore de bénéficiaire du produit d’un régime de pension ou de retraite une fois que le titulaire principal du compte est décédé. Choisir d’aller avec un bénéficiaire désigné aide souvent à réduire le risque de confusion lorsqu’il s’agit d’attribuer des droits et d’émettre des paiements liés à des régimes d’assurance-vie, des programmes de retraite et même des rentes.
La décision d’utiliser un bénéficiaire désigné est souvent recommandée pour plusieurs raisons. Le plus courant consiste à s’assurer que les souhaits de la partie couverte sont honorés après son décès. Étant donné que des problèmes peuvent survenir à partir du moment où le compte financier est établi et du décès du titulaire du compte, être très précis peut aider à éviter les contestations des arrangements et faciliter le décaissement des fonds de la manière initialement prévue.
Avec un bénéficiaire nommé, il n’y a pas de place pour une mauvaise interprétation sur qui était destiné à recevoir le produit de la police d’assurance ou les prestations de retraite du défunt. Par exemple, si l’assuré nomme son conjoint ou partenaire comme bénéficiaire par son nom, plutôt que par une désignation plus générique telle que « le conjoint », les fonds seront versés à la personne ainsi nommée. Dans le cas où un divorce et un remariage auraient eu lieu à un moment donné, on pourrait se demander si l’ancien ou l’actuel conjoint est le bénéficiaire légitime du produit.
Bien que l’utilisation d’une approche de bénéficiaire nommé offre un certain nombre d’avantages, il est toujours nécessaire de revoir ces noms de temps à autre et de s’assurer qu’ils restent à jour. Cela permet d’éviter que les changements dans les relations ne soient pris en compte, ce qui pourrait amener les proches à ne rien recevoir d’un testament ou d’un régime d’assurance. Les parents qui nomment leurs enfants comme bénéficiaires voudront mettre à jour les détails de leurs comptes pour permettre à tous les enfants nés après la mise en place des documents. De la même manière, une personne qui a traversé un divorce et s’est remariée par la suite voudra mettre à jour le bénéficiaire désigné sur une police d’assurance ou l’héritier dans une dernière volonté et un testament au conjoint actuel. Ne pas le faire pourrait signifier que les personnes qui ne sont plus proches de la partie récemment décédée pourraient recevoir une partie substantielle de la succession tandis que les proches actuels en reçoivent relativement peu.