Un centre de finances personnelles est une entreprise composée de conseillers professionnels formés pour offrir des conseils et des conseils en matière de finances personnelles aux clients. La plupart des conseillers travaillent avec un client individuel, mais certains travaillent également avec un groupe de clients pour les éduquer sur des questions relatives aux finances personnelles. L’assistance offerte dans un centre de finances personnelles va généralement de la formation sur les bases des finances personnelles à la présentation aux clients d’outils et de produits de finances personnelles conçus pour aider à renforcer la situation financière d’un client.
Les grandes institutions bancaires offrent souvent un centre de finances personnelles dans les mêmes locaux qu’une succursale bancaire individuelle. Les services et outils de finances personnelles offerts, ainsi que les produits de finances personnelles vendus, sont généralement distincts de ceux présentés dans le centre bancaire de l’institution. Bien que les deux entreprises puissent opérer à partir du même endroit, les services fournis se chevauchent rarement, voire jamais. À savoir, les transactions bancaires sont effectuées par l’intermédiaire d’un agent de banque, tandis que les questions plus spécifiques relatives aux finances personnelles sont renvoyées à un centre de finances personnelles. Bien qu’ils opèrent exclusivement, le fait d’héberger un centre financier au même endroit qu’une succursale bancaire est considéré comme une commodité supplémentaire pour les clients des services bancaires aux particuliers et aux entreprises.
Outre les banques, certaines coopératives de crédit offrent également à leurs clients l’accès à un conseiller en finances personnelles. Un centre de finances personnelles est également souvent hébergé au même endroit qu’une caisse populaire, bien que certains soient hébergés dans des bureaux séparés. Cependant, un centre financier personnel n’a pas à faire partie d’une institution financière plus grande. Beaucoup sont des opérations autonomes qui offrent des conseils en finances personnelles via des bureaux indépendants.
Un conseiller en finances personnelles travaille au sein d’un centre de finances personnelles pour aider les clients ayant des problèmes financiers spécifiques. Cela peut inclure des questions sur la création d’un budget, la gestion de la dette, l’épargne pour une maison, la planification successorale, la planification de la retraite, les plans d’épargne-études et une variété d’autres conseils sur les finances personnelles. Les conseillers sont formés et autorisés à offrir des conseils financiers dans la juridiction où se trouve le centre de finances personnelles.
Parfois, un centre de finances personnelles offrira des cours et des ateliers financiers aux clients et à la communauté. Ces cours sont généralement gratuits et offrent aux conseillers financiers un moyen de présenter et d’expliquer de nouveaux produits financiers, ainsi que de se connecter avec de nouveaux clients. Bien que certains concepts financiers puissent être déroutants ou accablants pour les clients à apprendre seuls, un conseiller en finances personnelles expérimenté peut aider à expliquer différentes options d’épargne et d’investissement, ainsi qu’aider les clients à déterminer dans quelle mesure ils peuvent se permettre de prendre un risque d’investissement.