Des frais de chèque sans provision sont des frais prélevés par une banque lorsqu’un titulaire de compte fait un chèque ou autorise une transaction d’un montant supérieur à ce que contient son compte. Dans certains cas, une banque peut toujours honorer la transaction, bien que des frais supplémentaires soient généralement facturés, tandis que dans d’autres cas, la transaction sera annulée et le commerçant ou la personne qui aurait reçu le paiement peut facturer des frais. Une tentative de dépôt d’un chèque pour lequel les fonds sont insuffisants peut également entraîner des frais. Plusieurs outils existent pour protéger les clients et les entreprises contre les chèques sans provision.
Les banques fournissent des services de compte courant aux clients, étant entendu que ces clients surveilleront le solde de leurs comptes et conserveront des fonds suffisants sur chaque compte pour couvrir les frais. Des erreurs et des accidents se produisent cependant, et même un client très consciencieux peut rencontrer des difficultés lorsque les paiements attendus sur son compte ne parviennent pas à être compensés ou à la suite de simples erreurs comptables. Les banques couvrent leurs coûts et génèrent des revenus supplémentaires en prélevant des frais de chèque sans provision chaque fois qu’un client dépasse son compte.
De nombreuses banques offrent une protection facultative contre les découverts. Cela peut être un service payant, ou il peut être maintenu par courtoisie. Dans les deux cas, la banque honorera les chèques qui seraient normalement retournés, jusqu’à une certaine limite de crédit. Les frais associés à ce service varient considérablement d’une banque à l’autre, mais sont généralement suffisamment élevés pour décourager l’utilisation de programmes tels que les marges de crédit d’urgence. Les frais de protection contre les découverts ne sont généralement pas supérieurs aux frais de chèque sans provision et n’entraîneront pas de frais supplémentaires de la part du destinataire d’un chèque rédigé sans fonds suffisants.
D’autres options existent pour les clients qui souhaitent éviter les frais de chèque sans provision. La plupart des banques offrent une option de transfert automatique d’argent pour couvrir les chèques potentiellement sans provision, tant que le titulaire du compte dispose de fonds suffisants sur un autre compte. Les marges de crédit, qu’elles soient garanties ou non, peuvent également être utilisées comme sauvegardes pour éviter des frais de chèque sans provision.
C’est une bonne idée d’établir une certaine protection contre les frais de chèque sans provision. Les frais sont élevés et de nombreuses banques facturent plus pour les chèques sans provision ultérieurs, ce qui devient plus courant à mesure que les clients dépensent de l’argent pour couvrir les frais et ont moins pour faire face aux dépenses ordinaires. Cependant, certains clients, en particulier ceux qui dépendent principalement des transactions électroniques, peuvent préférer refuser la protection de découvert conventionnelle. Dans de tels cas, les transactions seront refusées en cas de fonds insuffisants, mais aucuns frais ne seront encourus.