Un compte bancaire de deuxième chance offre aux personnes ayant des antécédents de problèmes bancaires ou de crédit la possibilité d’avoir à nouveau un compte d’épargne ou un compte courant à leur nom. De nombreuses personnes ont vu leur demande de compte courant refusée parce qu’elles ont des antécédents de chèques sans provision ou une faible cote de crédit. Les comptes bancaires de deuxième chance sont des programmes gérés par les banques qui permettent à une personne ayant un mauvais crédit ou des antécédents de découverts ou de comptes courants fermés d’ouvrir un compte bancaire. Pour éviter les abus du système, un compte bancaire de seconde chance peut être assorti de frais mensuels obligatoires et peut initialement obliger le titulaire du compte à n’utiliser qu’une carte de débit ou des transactions au guichet pour effectuer des retraits, au lieu de chèques papier.
De nombreuses personnes perdent leurs comptes courants existants ou ont du mal à en ouvrir un nouveau si des antécédents de mauvaise gestion de leur compte courant sont signalés à ChexSystems. ChexSystems est un bureau de renseignements sur les consommateurs qui fournit des rapports sur le comportement bancaire d’un individu aux banques et aux bureaux de crédit. Sans compte courant, les gens peuvent trouver difficile, voire impossible, d’encaisser des chèques ou de stocker leur argent en toute sécurité et sont vulnérables à l’exploitation par les sociétés d’encaissement de chèques. Ils peuvent également être tenus de payer des frais élevés pour les mandats, car ils ne peuvent plus faire de chèques, ce qui aggrave encore leurs problèmes financiers. Un compte bancaire de deuxième chance offre à ces clients des services bancaires limités qui peuvent les aider à retrouver leur assise financière.
Chaque banque établit ses propres règles et frais pour obtenir un compte bancaire de deuxième chance, bien qu’il y ait généralement des frais mensuels non négociables, et le client peut initialement être limité à l’utilisation d’une carte de débit pendant un certain temps avant de recevoir chèques papier. Certains fournisseurs de comptes bancaires de deuxième chance insistent également pour que les nouveaux titulaires de comptes remboursent toutes les dettes dues aux banques précédentes et suivent un cours sur la gestion responsable des comptes chèques. Une banque peut rejeter une demande d’ouverture d’un compte bancaire de deuxième chance parce que le demandeur a été reconnu coupable ou soupçonné d’avoir commis une fraude contre d’autres banques.
Bien qu’un rapport ChexSystems négatif puisse empêcher un consommateur d’ouvrir un compte dans de nombreuses banques, toutes les banques n’utilisent pas ChexSystems de la même manière. En fait, certaines banques n’utilisent pas du tout ChexSystems. Les personnes qui sont préoccupées par leurs rapports ChexSystems peuvent recevoir une copie gratuite de leur rapport ChexSystems chaque année en vertu de la loi fédérale Fair Credit Reporting Act (FCRA). Le consommateur doit alors appeler les banques locales et poser des questions sur sa politique ChexSystems. Il se peut que des articles plus anciens ou payants sur un rapport ChexSystems n’empêchent pas le consommateur d’ouvrir un compte. Une autre option consiste pour un consommateur à rechercher et à demander un compte dans des banques et des coopératives de crédit autres que ChexSystems.