Un compte courant à haut rendement est un compte bancaire qui paie des taux d’intérêt plus élevés tout en permettant un accès et des transactions réguliers. En raison de la réglementation bancaire américaine, un compte-chèques à haut rendement n’est souvent pas techniquement un compte-chèques. En pratique, cette distinction peut avoir peu d’effets notables.
A proprement parler, un compte courant, c’est-à-dire un compte où le titulaire peut retirer de l’argent à tout moment sans préavis, ne peut pas payer d’intérêts. Les banques qui ne sont pas membres du système de la Réserve fédérale sont exemptées de la réglementation. Les banques du système peuvent contourner la réglementation de plusieurs manières.
Une option consiste à proposer un ordre de retrait négociable, ou compte MAINTENANT. Cela permet aux titulaires d’écrire un document semblable à un chèque connu sous le nom d’ordre de retrait négociable à une autre personne, qui peut ensuite réclamer l’argent de son compte. Bien que cela fonctionne exactement de la même manière qu’un chèque, il est légalement considéré comme différent et donc exempté de l’interdiction du compte payant des intérêts. La technicité est si mince que ces comptes sont encore largement appelés comptes chèques.
Une autre option est le compte du marché monétaire. Celui-ci investit l’argent des dépôts dans des titres du gouvernement et des entreprises, puis verse les rendements sous forme d’intérêts. Les titulaires de compte sont autorisés à faire des chèques, mais le compte est légalement classé comme compte d’épargne, ce qui signifie que le titulaire est limité à six opérations de retrait par mois.
L’expression compte courant à haut rendement n’a pas de signification juridique spécifique. Techniquement, tout type de compte NOW ou de compte du marché monétaire pourrait être décrit comme tel, tant que la banque pense qu’il serait crédible compte tenu du taux d’intérêt payé sur les comptes. L’expression est la plus largement utilisée pour les comptes qui sont spécifiquement conçus pour payer un taux d’intérêt élevé jusqu’à un solde de compte particulier. Le taux d’intérêt baisse alors pour tout solde supérieur à cette limite. L’idée est de rendre le compte suffisamment attrayant pour gagner des clients sans encourir des frais d’intérêt excessifs pour ceux qui ont des soldes élevés.
Certaines banques qui proposent des comptes chèques à haut rendement les commercialisent en tant que compte de récompense. Habituellement, ces comptes paient un niveau d’intérêt particulièrement élevé mais sont assortis de conditions spécifiques. Celles-ci peuvent inclure la réalisation d’un nombre minimum de transactions chaque mois, le paiement d’au moins un paiement d’un certain montant chaque mois, ou même la vérification du solde du compte en ligne au moins une fois par mois. L’idée est généralement que les conditions sont si restrictives que les titulaires de compte trouvent plus facile de faire toutes leurs affaires bancaires via ce compte, plutôt que de simplement l’utiliser comme un moyen de gagner des niveaux d’intérêt élevés sans restrictions sur les retraits.