Un compte de conseiller est un compte de placement qui comprend les services d’un conseiller en placement qui peut fournir des conseils et de l’aide à un investisseur pratique qui souhaite prendre des décisions de placement actives. De nombreuses entreprises d’investissement proposent ce type de compte parmi leurs services et peuvent inclure d’autres avantages en plus du conseiller financier. Les investisseurs qui envisagent cette option peuvent souhaiter obtenir des devis sur les produits et services disponibles auprès de plusieurs entreprises réputées pour en savoir plus sur les différentes options et leurs prix.
Dans un arrangement typique, les frais pour un compte de conseiller sont basés sur les actifs sous gestion. Les investisseurs peuvent avoir besoin de maintenir un dépôt minimum afin de rester en règle. Les frais peuvent être prélevés directement sur le compte ou facturés périodiquement. La société d’investissement détient le compte et s’occupe de nombreux aspects de la gestion, mais l’investisseur décide comment, quand et où investir. Cette partie a également le dernier mot dans toutes les décisions d’investissement.
Le niveau de conseil disponible avec un compte de conseiller peut varier. Les conseillers adaptent généralement leurs services aux besoins et aux niveaux d’expérience de leurs clients. Certains clients ont besoin de conseils relativement minimes, mais peuvent souhaiter des conseils périodiques ou la confirmation qu’un investissement proposé serait judicieux. D’autres s’appuient davantage sur les conseils en investissement et peuvent également rechercher la formation des investisseurs et d’autres services de soutien offerts par la société d’investissement. De nombreuses entreprises proposent une variété de supports pédagogiques pour aider leurs clients à être mieux informés de leurs choix.
Avec un compte de conseiller, un conseiller financier ne peut que fournir des conseils, pas des mandats. Les conseillers en placement ont l’obligation fiduciaire de conseiller judicieusement leurs clients et peuvent souligner qu’un investissement serait malsain ou pourrait comporter des risques, mais ils ne peuvent pas forcer leurs clients à ne pas s’engager dans de mauvais investissements. À l’inverse, ils ne peuvent pas non plus obliger les clients à acheter des placements solides et doivent faire attention au langage qu’ils utilisent lorsqu’ils discutent des options de placement. Un conseiller pourrait être légalement responsable des réclamations garantissant un rendement fixe, par exemple.
Il est possible de fusionner un compte de conseiller avec d’autres types de comptes ou de détenir plusieurs comptes pouvant offrir différents niveaux de service. Les investisseurs pourraient préférer laisser la majeure partie de leur argent entre les mains d’un gestionnaire de placements de confiance qui s’occupera des décisions d’investissement. Ils pourraient utiliser une petite quantité de fonds sur leurs propres investissements via un compte de conseiller pour en savoir plus sur le processus et développer des compétences sans risquer la majeure partie de leurs actifs.