Un compte de gestion de fortune est un type de compte de gestion de fonds qui permet de combiner certains des avantages d’un compte courant standard avec ceux d’un compte d’investissement. Les fonds déposés sur le compte peuvent être investis au moyen d’un compte du marché monétaire connexe, tout en permettant au titulaire du compte d’accéder à ces fonds. Grâce à cet arrangement, l’investisseur peut utiliser des fonds dont il n’a pas besoin pour d’autres obligations afin de générer un certain type de rendement, tout en conservant un accès immédiat à ces fonds en cas d’urgence.
Bien qu’il existe certaines différences dans la manière dont les institutions bancaires et financières structurent un compte de gestion d’actifs, l’approche la plus courante consiste à créditer les dépôts sur le compte unique que les investisseurs utilisent pour héberger les fonds. En fin de compte, la banque transfère ces fonds dans un compte du marché monétaire, où ils sont investis au nom du client. Ces fonds restent sur le compte du marché monétaire jusqu’à ce que le client choisisse d’utiliser une carte de débit ou d’émettre un chèque sur le compte unique. À ce stade, les fonds nécessaires sont retirés du compte du marché monétaire et utilisés pour couvrir la valeur nominale du chèque écrit ou pour honorer le montant de l’achat par carte de débit.
Il y a plusieurs avantages associés à un compte de gestion d’actifs. Étant donné qu’un seul compte est utilisé pour effectuer des dépôts et des retraits, le client n’a pas besoin de gérer plusieurs comptes bancaires différents. Dans le même temps, les fonds transférés sur un compte du marché monétaire peuvent être investis dans des instruments tels que des certificats de dépôt, des actions, des obligations ou des fonds communs de placement, générant un taux d’intérêt plus élevé que la plupart des comptes-chèques portant intérêt. Dans le même temps, le client a toujours accès aux fonds quand et selon ses besoins, comme si l’argent était déposé sur un compte courant standard.
Bien qu’un compte de gestion d’actifs soit souvent une excellente option, certains inconvénients potentiels doivent être pris en compte. La plupart des banques offrant ce type de compte exigent que les déposants maintiennent un solde minimum sur le compte à tout moment. Ce montant est généralement bien supérieur à ce que les banques exigent pour l’ouverture d’un compte d’épargne standard, ou même pour un compte courant rémunéré. En outre, la banque peut ou non offrir le même accès aux ressources d’investissement qui sont facilement disponibles lors de l’utilisation des services d’une maison de courtage ou de la collaboration avec un courtier. Selon les types d’investissements disponibles via un compte de gestion d’actifs, le déposant peut avoir à consacrer du temps et des efforts à la recherche d’options avant d’identifier comment les fonds doivent être dirigés vers les différentes opportunités offertes via le compte bancaire.