Un consultant financier certifié, ou CFC, est un professionnel de la finance qui a une formation, une expérience et des résultats aux tests suffisants pour recevoir la certification d’un conseil des licences. Les exigences de certification peuvent varier d’une région à l’autre et différents niveaux de certification peuvent exister. Le travail d’un consultant financier certifié peut dépendre de ses domaines d’intérêt et de son expertise, mais peut inclure des conseils en matière d’investissement ou de fiscalité, de planification successorale ou de conseil en affaires.
Pour devenir CFC, une personne doit atteindre le bon mélange d’éducation, d’expérience professionnelle et de résultats d’examen. De nombreux consultants possèdent au moins un baccalauréat en finance ou en comptabilité, bien que certains aient des diplômes plus avancés, comme une maîtrise en administration des affaires, ou même des diplômes de troisième cycle. Dans certaines régions, une personne ne peut obtenir la certification qu’après avoir travaillé dans le domaine pendant plusieurs années, ce qui garantit une expérience suffisante pour servir de consultant fiable. La dernière exigence pour obtenir une licence est un examen, qui peut tester la connaissance des lois fiscales et financières, la compréhension des investissements et les connaissances en matière de planification commerciale ou successorale. Après avoir satisfait à ces exigences, une personne est considérée comme un conseiller financier certifié.
Dans le domaine du conseil financier, il existe une variété d’emplois pour les professionnels certifiés. Certains choisissent de se lancer dans la pratique privée, offrant des services individuels d’investissement, de fiscalité ou de planification à des clients individuels. Travailler en tant que consultant privé peut offrir une carrière plus flexible, permettant souvent à un consultant de planifier son propre horaire de travail, de choisir ses propres clients et de déterminer ses objectifs de carrière personnels sans interférence.
Certains CFC peuvent préférer un emploi dans une société de conseil traitant de grandes entreprises ou même des clients gouvernementaux. Les entreprises peuvent embaucher des consultants pour travailler sur des tâches spécifiques ou affecter des équipes de consultants à des questions importantes et complexes de restructuration ou d’expansion d’entreprise. Travailler dans un cabinet de conseil peut être un bon endroit pour les professionnels de la finance débutants, car il existe de nombreuses opportunités d’acquérir de l’expérience tout en travaillant vers la certification.
Un consultant financier certifié peut également occuper un poste interne auprès d’une société, d’un organisme à but non lucratif ou même d’un ministère. Ces emplois permettent au consultant de consacrer son temps exclusivement à la gestion d’un client. Travailler en tant que consultant interne peut permettre des opportunités de promotion au sein de l’entreprise; certains directeurs financiers (CFO) commencent comme conseillers financiers auprès d’une entreprise spécifique.
Quel que soit le poste, un CFC doit être un expert en droit financier et fiscal. Dans de nombreux cas, ces professionnels sont principalement chargés de s’assurer que les informations fiscales d’un client sont déclarées légalement et avec exactitude, protégeant ainsi le client des amendes et des audits. En plus des connaissances juridiques, les CFC sont souvent tenues d’avoir une compréhension approfondie de l’investissement et peuvent avoir besoin d’être en mesure de fournir des prévisions de marché approfondies et précises. Pour ceux qui ont un véritable don pour le vaste monde de la finance, devenir un consultant financier certifié peut être une expérience enrichissante et extrêmement lucrative.