Un conseiller financier à honoraires est un planificateur financier qui facture des frais fixes au lieu d’une commission basée sur les investissements achetés et vendus. Un conseiller financier est une personne qui aide à prendre des décisions financières et à atteindre des objectifs tels que l’épargne pour la retraite ou l’université ou l’achat d’une maison. Les conseillers financiers titulaires d’une licence de courtage achètent des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d’autres investissements pour leurs clients afin d’aider ces clients à atteindre leurs objectifs financiers. Un conseiller financier tarifé facture des frais fixes pour ses services, souvent basés sur la taille du portefeuille et les investissements monétaires qu’il gère, au lieu de facturer des frais et des commissions chaque fois qu’il achète un investissement.
Les conseillers financiers jouent un certain nombre de rôles pour leurs clients. Les particuliers peuvent avoir besoin d’aide pour déterminer combien d’argent doit être épargné pour atteindre divers objectifs financiers et, en fin de compte, pour atteindre l’indépendance financière en épargnant suffisamment pour la retraite afin de fournir un revenu décent. Les conseillers financiers aident ainsi les clients à déterminer le montant d’argent à allouer à leurs différents objectifs et la meilleure façon d’allouer ces fonds pour prendre les niveaux de risque appropriés et obtenir le taux de rendement nécessaire et approprié à l’âge et aux objectifs d’une personne.
De nombreux experts estiment qu’un conseiller financier rémunéré est un meilleur choix qu’un conseiller financier rémunéré à la commission. Il existe un risque qu’un conseiller financier à commission conseille à ses clients d’investir dans divers fonds ou autres véhicules d’investissement qui offrent au conseiller financier les commissions les plus élevées, plutôt que dans des fonds ou des investissements qui répondent le mieux aux objectifs et aux niveaux de tolérance au risque d’un client. Lorsqu’un conseiller financier est un conseiller financier payant, il n’y a aucun risque de conflits d’intérêts et le conseiller financier est plus apte à prendre des décisions d’investissement qui répondent le mieux aux besoins de son client, par opposition aux décisions qui maximisent la commission gagnée.
Il existe différentes structures pour fixer les honoraires qu’un conseiller financier rémunéré peut utiliser. Il est courant que les conseillers facturent un pourcentage du montant total investi. D’autres conseillers à honoraires facturent leurs honoraires en fonction de la performance du portefeuille, gagnant des honoraires plus élevés ou un bonus ou un pourcentage des bénéfices réalisés. Cette structure garantit que les intérêts des conseillers sont mieux alignés avec ceux du client, car lorsque le portefeuille du client se comporte mieux, le conseiller rémunéré gagne un revenu plus élevé.