Un contrat d’investissement bancaire est un accord entre une banque et un investisseur institutionnel, garantissant un taux de rendement fixe sur un dépôt. L’investisseur dispose d’une fenêtre de plusieurs semaines ou mois pour effectuer des dépôts sur le compte, s’engageant à les y laisser jusqu’à l’échéance du contrat d’investissement bancaire. Cela peut se produire dans un à dix ans, selon les termes de l’accord. Ces instruments d’investissement sont couramment utilisés pour les régimes de pension et de retraite, où un taux de rendement fixe peut être extrêmement important pour garantir que suffisamment d’argent sera disponible. Dans les régions où les dépôts sont assurés, les contrats d’investissement bancaires sont généralement éligibles à l’assurance.
Les termes de l’accord peuvent varier en fonction des besoins des deux parties. Les banques ont tendance à offrir un taux de rendement inférieur sur un contrat d’investissement bancaire que sur d’autres investissements ; ce que l’investisseur gagne en stabilité et en fiabilité est perdu en termes de profits potentiels. Du point de vue de la banque, elle souhaite utiliser l’argent en dépôt dans ses propres investissements, dans le but de générer des rendements suffisamment élevés pour rembourser le principal, payer les intérêts et réaliser un profit. En période de ralentissement économique, les taux de rendement peuvent être particulièrement faibles.
Les investisseurs institutionnels peuvent inclure des fonds de pension, des employeurs proposant des régimes de retraite pour le personnel et diverses agences gouvernementales. Ils peuvent rencontrer plusieurs banques pour discuter des options et obtenir des devis concurrents afin de déterminer le meilleur contrat d’investissement bancaire pour leurs besoins. Les négociations peuvent déterminer les conditions spécifiques, y compris la date d’échéance du contrat et si le taux d’intérêt sera fixe ou flottant. Les taux d’intérêt flottants peuvent offrir certains avantages si les intérêts augmentent, car ils peuvent offrir des rendements plus élevés. Ils peuvent également être risqués si les taux baissent.
Les banques peuvent faire preuve de discrétion dans la façon dont elles investissent l’argent pour créer la bonne combinaison d’actifs pour un portefeuille solide. Les investisseurs peuvent demander des rapports sur la santé de leurs comptes et également recevoir des relevés réguliers contenant des informations sur la performance de leurs investissements. Le recours à un contrat d’investissement bancaire peut être une solution parmi d’autres pour investir ; il élimine le besoin de gérer personnellement un portefeuille ou d’embaucher un gestionnaire, mais génère également des rendements bien inférieurs à ceux qui pourraient être obtenus en gérant directement les investissements.
Les clients préoccupés par l’assurance peuvent en discuter avec les représentants. Les agences d’assurance ne l’offrent que jusqu’à un certain montant et uniquement lorsque les investissements sont déposés auprès d’institutions financières qualifiées. Les informations d’identification peuvent être vérifiées par rapport à leurs bases de données pour confirmer qu’un contrat d’investissement bancaire sera assuré. Les dépôts importants peuvent nécessiter une assurance supplémentaire pour une couverture complète contre les pertes.