Un cosignataire de prêt automobile est une personne physique qui s’engage à devenir également responsable de la dette d’une autre personne qui a été acquise pour l’achat d’une voiture. Le cosignataire est celui qui a de bons antécédents de crédit et qui est prêt à se porter garant de son ami ou d’un membre de sa famille qui a soit de mauvais antécédents de crédit, soit aucun. Cette personne s’engage à devenir responsable du solde de la dette si l’acheteur cesse de faire des paiements au prêteur.
Un crédit auto peut être contracté par un emprunteur qui souhaite financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Les organismes de prêt traditionnels pour ce type de prêt comprennent les constructeurs automobiles, les banques et certaines compagnies d’assurance automobile. L’emprunteur est généralement tenu de verser une certaine somme d’argent pour le coût du véhicule et effectue des paiements mensuels à l’agence de prêt pour le reste du prêt. La plupart des prêts automobiles sont financés entre trois et cinq ans.
Pour être admissible à ce type de prêt, l’organisme prêteur vérifie d’abord les antécédents de crédit de la personne qui achète le véhicule. L’historique de crédit est une note numérique attribuée à chaque individu par des agences de notation externes en fonction de la responsabilité de cette personne vis-à-vis de l’argent et de sa capacité à rembourser sa dette. Les facteurs qui peuvent affecter la cote de crédit d’une personne incluent le fait qu’elle paie ses factures à temps, combien d’argent elle peut devoir à d’autres agences comme les sociétés de cartes de crédit, et si elle effectue régulièrement des paiements sur les soldes existants et les a remboursés avec succès dans le passé.
Le cosignataire de prêt automobile est généralement requis lorsque la personne qui demande le prêt automobile n’a pas d’antécédents de crédit établis ou a de mauvais antécédents de crédit. Les jeunes qui commencent pour la première fois un historique d’achat séparé de leurs parents n’ont généralement pas d’antécédents de crédit. Ils n’ont pas encore été en mesure d’avoir ou de payer une facture de services publics, n’ont peut-être pas eu de carte de crédit depuis très longtemps et n’ont probablement jamais été tenus de rembourser un quelconque type de dette. Lorsque l’organisme prêteur estime qu’il n’a pas suffisamment d’informations sur le demandeur pour prendre une décision éclairée quant à sa capacité de rembourser la dette, l’organisme exige alors un cosignataire.
Les personnes ayant de mauvais antécédents en matière de crédit peuvent être tenues de fournir un cosignataire de prêt automobile, car elles ont déjà autorisé des prêts en défaut. L’organisme prêteur dans de telles situations prend un risque en prêtant de l’argent à une telle personne. Il demande un cosignataire afin qu’il y ait une plus grande mesure de garantie que le prêt sera remboursé.
La personne qui agit à titre de cosignataire du prêt automobile devient également responsable de la dette de la voiture en plus de la personne qui achète le véhicule. Si l’acheteur devient incapable d’effectuer ses paiements, l’organisme prêteur exigera légalement que le cosignataire commence à couvrir la dette. Le cosignataire peut être tenu responsable des mensualités ainsi que des éventuels frais et pénalités de retard imputés à l’emprunteur alors qu’il n’a pas été en mesure de rembourser le prêt.
Le cosignataire du prêt automobile a souvent un bon historique de crédit. Il a démontré sa capacité et sa volonté de rembourser sa propre dette de manière responsable et opportune. Certains cosignataires peuvent être invités à fournir une preuve de leur capacité à rembourser le prêt en cas de défaillance de l’emprunteur sous la forme de relevés bancaires et de titres de voiture déjà payés. Si un cosignataire est tenu de fournir une garantie pour le prêt automobile sous la forme d’un titre de voiture ou d’un autre bien, ce bien peut être repris pour couvrir les pertes du prêteur si l’emprunt cesse d’effectuer des paiements sur le prêt. Cela peut avoir un impact négatif sur les antécédents de crédit du cosignataire et faire chuter considérablement son score.