Un crédit compromis se produit lorsque la cote de crédit d’un particulier ou d’une société est réduite. La cote de crédit fait référence à une estimation de la probabilité qu’une personne rembourse un prêt et de la responsabilité de cette personne avec l’argent. Les cotes de crédit sont utilisées pour déterminer s’il faut prêter de l’argent, et si oui, combien. À ce titre, une mauvaise cote de crédit peut être un sérieux obstacle.
Les particuliers et les entreprises privées ont des cotes de crédit. La cote de crédit d’une personne privée est normalement conservée par Experian, TransUnion et Equifax, qui sont considérés comme les trois principaux bureaux de crédit. Une cote de crédit d’entreprise peut être administrée par Equifax Business ou Moody’s et peut être publiée par Standard & Poor’s.
La cote de solvabilité d’une personne influe sur sa capacité à obtenir un prêt en indiquant à la banque ou au prêteur s’il est digne de confiance et/ou susceptible de rembourser le prêt. Cela peut signifier qu’il peut avoir de la difficulté à obtenir un prêt hypothécaire, à financer une voiture ou même à se qualifier pour une carte de crédit s’il a une mauvaise cote de crédit. Les cotes de crédit varient normalement de 300 à 850. Tout ce qui est en dessous de 650 est normalement considéré comme un crédit médiocre ou subprime et tout ce qui est au-dessus de 700 est normalement considéré comme bon à excellent.
Selon l’entreprise, une cote de crédit d’entreprise peut être un nombre à trois chiffres semblable à celui d’un individu. La cote de crédit de l’entreprise peut également être notée sous forme de lettre; par exemple, une entreprise peut avoir un risque de crédit A+. Une cote de crédit d’entreprise a non seulement un impact sur la capacité d’une entreprise à emprunter pour les dépenses ou l’expansion de l’entreprise, mais elle peut également avoir un impact sur la perception de l’entreprise par les investisseurs, affectant si les actions sont achetées et vendues et pour combien.
Parce qu’une cote de crédit est si importante, une cote de crédit altérée – ou une cote de crédit qui est mauvaise – peut créer un problème majeur pour l’entreprise ou l’individu. Une mauvaise cote de crédit pourrait l’empêcher d’obtenir un prêt. Il pourrait également en résulter que l’individu se voit facturer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé s’il reçoit de l’argent.
La cote de crédit est basée sur l’historique de paiement et plusieurs autres facteurs, y compris les types de crédit disponibles pour l’individu, la durée de l’historique de crédit et le montant du crédit utilisé. Une raison courante d’une mauvaise cote de crédit est qu’une personne ne paie pas ses factures à temps, ce qui entraîne un mauvais historique de paiement et une mauvaise cote de crédit. D’autres problèmes qui peuvent nuire au crédit comprennent l’utilisation d’un crédit trop important et/ou l’ouverture d’un trop grand nombre de comptes de prêt.