Également connu sous le nom de fenêtre diurne, un cycle de jour fait référence au délai requis par une chambre de compensation automatisée (ACH) pour traiter une transaction financière. Selon l’heure à laquelle la transaction est initiée par l’expéditeur, l’ACH peut être en mesure de livrer avec succès le paiement sur le compte bancaire du destinataire. De nombreuses institutions financières fournissent des directives à leurs clients identifiant la dernière heure de la journée à laquelle une transaction peut être mise en œuvre et toujours créditée sur le compte de réception pour ce jour ouvrable.
Une alternative au cycle diurne est connue sous le nom de cycle nocturne. Cette approche fonctionne toujours à peu près de la même manière, à la différence que la transaction est initiée après une certaine heure de la journée et n’est pas reçue et créditée sur le compte destinataire avant le jour ouvrable suivant. En règle générale, les transactions initiées après une certaine heure de l’après-midi ne seront pas réglées avant une certaine heure le jour ouvrable suivant.
L’un des moyens les plus simples de comprendre le fonctionnement du cycle de la journée consiste à envisager un paiement effectué via l’ACH. Pour que le paiement soit crédité le jour même à la banque réceptrice, il doit être reçu à une certaine heure de la journée. Par exemple, si l’heure limite de la banque réceptrice pour créditer et débiter les comptes est 2h00, le paiement doit parvenir à la banque avant cette heure. Dans le cas contraire, les fonds ne seront pas disponibles pour le destinataire avant le jour ouvrable suivant.
Comprendre le cycle quotidien d’une institution financière donnée est très important, surtout lorsqu’un paiement doit être effectué rapidement afin d’éviter des frais de retard ou d’autres pénalités. En règle générale, les entreprises qui souhaitent que les paiements soient crédités par les fournisseurs le même jour lanceront la transaction un peu avant midi. Ceci est particulièrement important si le fournisseur se trouve dans un fuseau horaire différent de celui de l’entreprise, car la détermination du moment où le paiement est crédité sur le compte bancaire du fournisseur dépend du fuseau horaire local du fournisseur. Lorsqu’il s’agit d’une transaction internationale, il peut être nécessaire d’exécuter la transaction tôt le matin afin qu’elle soit reçue et créditée le même jour ouvrable.
Certaines banques offrent des options de transfert de fonds qui accélèrent la réception d’un paiement. Souvent, ce service est disponible moyennant des frais supplémentaires. À moins qu’il n’y ait un besoin pressant de faire créditer un paiement instantanément, la prise en compte des conditions du cycle journalier est généralement suffisante pour s’assurer que le paiement est reçu et crédité dans un délai raisonnable.