Un découvert de trésorerie se produit lorsqu’une carte de débit est utilisée pour retirer de l’argent d’un compte courant ou pour effectuer un achat, et que les fonds sont insuffisants pour couvrir les frais. Si l’achat ou le retrait est effectué, cela créera un découvert sur le compte et entraînera un solde négatif, qui s’accompagne souvent d’autres frais et pénalités bancaires importants. Un découvert en espèces peut être évité si le guichet automatique ou le magasin refuse la carte, mais cela ne se produit pas toujours.
En règle générale, un découvert de trésorerie entraîne des frais de découvert importants. Parfois, les banques facturent automatiquement ces frais de découvert sur le compte, ce qui aggrave le problème à mesure que le solde négatif continue d’augmenter. Les clients qui mettent continuellement leurs comptes à découvert peuvent être passibles de sanctions légales ou voir leurs comptes fermés par la banque. De nombreuses banques offrent une protection contre les découverts, gratuitement ou moyennant des frais minimes, pour éviter que cela ne se produise en raison d’un découvert en espèces ou d’un chèque sans provision. Cela se fait généralement en utilisant un deuxième compte comme «sauvegarde», comme une carte de crédit ou un compte d’épargne.
Maintenant que de nombreuses cartes de débit peuvent être utilisées comme des cartes de crédit dans les magasins, un découvert en espèces est facile à encourir, surtout si l’on porte un solde assez faible d’un mois à l’autre sur un compte courant. Ils se produisent souvent lorsque l’on utilise une carte de débit pour un achat, voire plusieurs achats, puis qu’on oublie d’écrire ce montant dans le chéquier avec tous les autres chèques. Si cela se produit plusieurs fois dans une période suffisamment courte, il ne faudra pas longtemps avant qu’un découvert de trésorerie ne se produise. Une carte de débit peut ou non être refusée dans un magasin, même si elle est déjà à découvert. Il est important de déposer rapidement des fonds dans un compte à découvert pour éviter que tout autre chèque ou débit en circulation ne rebondisse.
Certaines personnes utilisent quelques astuces pour éviter qu’un découvert de trésorerie ne se produise. La création d’un « tampon » dans un compte courant est un excellent moyen de le faire ; par exemple, placez 100 $ ou 500 $ supplémentaires sur le compte, mais ne l’écrivez pas sur le chéquier. De cette façon, même lorsque les fonds deviennent faibles, ce tampon peut être en mesure d’éviter les découverts. Une autre bonne pratique consiste à enregistrer tous les reçus, puis à la fin de la journée ou tous les quelques jours, écrivez-les dans le chéquier. De plus, utiliser autant que possible de l’argent liquide, plutôt qu’une carte de débit, est un bon moyen d’éviter les découverts ainsi que de garder une image claire de la somme d’argent dont on dispose réellement.