Le niveau d’endettement est le montant total de l’encours de la dette actuellement due par un particulier, une entreprise ou un autre type d’entité. Ce montant est très important lors de l’évaluation de la stabilité financière et constitue l’une des principales considérations utilisées par les prêteurs pour évaluer le degré de risque associé à l’octroi d’un prêt à un demandeur. Bien que le terme implique un lourd fardeau, le fait est qu’un endettement n’a pas besoin d’être lourd ou difficile à gérer pour exister.
Les particuliers ont souvent un endettement faible mais gérable. Souvent, cela prend la forme de soldes impayés sur un prêt immobilier ou une automobile. Étant donné que les dettes de cette nature sont remboursées par versements mensuels, l’existence d’un endettement ne cause généralement pas de grande détresse, à moins que l’individu ne subisse une modification du montant des revenus générés mensuellement.
En plus des hypothèques, des paiements de voiture et d’autres types de prêts bancaires, l’endettement d’un individu peut également inclure une dette de carte de crédit. Encore une fois, tant que ce type de dette peut être géré efficacement, avoir des soldes impayés sur les cartes de crédit ne pose pas de réelle difficulté. Cela est particulièrement vrai pour les consommateurs qui remboursent régulièrement ces soldes chaque mois ou tous les deux mois, limitant ainsi l’accumulation de frais financiers qui ne font qu’ajouter à l’endettement global.
Les entreprises et autres organisations sont également endettées. La dette peut être constituée de soldes impayés des comptes établis auprès des fournisseurs, et est réduite régulièrement en effectuant des paiements sur ces soldes de compte conformément aux modalités associées au compte. Les entreprises peuvent également contracter des dettes à la suite de la recherche de fonds pour gérer l’établissement de nouvelles usines ou d’autres installations pour l’entreprise, la rénovation d’installations existantes ou tout autre type d’expansion d’entreprise. Comme pour la gestion de l’endettement d’un individu, tant qu’il y a suffisamment de revenus pour gérer les paiements en temps opportun sur la dette, le fait d’avoir un montant de dette encore plus important ne constitue pas une menace réelle pour la sécurité financière.
L’évaluation de la relation entre l’endettement existant et les actifs détenus par un particulier ou une entreprise est extrêmement importante pour les prêteurs. Les candidats qui ont de l’argent en caisse, des biens et d’autres actifs qui valent bien plus que le montant du prêt proposé présentent un degré de risque moindre pour les prêteurs. En supposant que le demandeur ait également l’habitude d’effectuer des paiements en temps opportun sur la dette impayée, la possibilité d’obtenir le prêt est grandement améliorée.