En finance, un événement déclencheur est une étape d’admissibilité permettant à une personne d’accéder à un régime ou à un contrat d’avantages sociaux. Un exemple courant est la retraite, qui permet aux gens de commencer à recevoir un revenu d’un régime de retraite. Il peut y avoir certaines circonstances où les gens peuvent puiser dans de tels plans avant un événement déclencheur, selon la structure du contrat et la situation.
Lorsque les contrats de régimes d’avantages sociaux sont rédigés, les événements déclencheurs sont discutés. En plus de la retraite, d’autres déclencheurs pourraient inclure l’âge et le nombre d’années de travail. Il peut également y avoir des indemnités pour le transfert ou le déplacement de tels comptes, par exemple lorsqu’une personne décède, qu’une entreprise ferme, qu’une banque cesse d’offrir un certain régime d’avantages sociaux ou qu’un employé choisit de commencer à travailler pour une autre entreprise. Ces événements déclencheurs, lorsqu’ils sont correctement documentés, peuvent être utilisés pour accéder aux prestations ou mettre fin à un régime sans pénalités.
La documentation accompagnant un plan d’avantages sociaux doit être examinée attentivement afin que les personnes puissent comprendre le fonctionnement du plan et se familiariser avec les événements déclencheurs associés au plan. En même temps, les gens devraient explorer la politique sur les retraits en cours d’emploi, où l’accès est accordé au régime avant qu’un événement déclencheur ne se produise. Certains plans peuvent permettre des retraits sans pénalités en cas d’urgence, et peuvent permettre l’accès à d’autres moments pour les personnes qui sont prêtes à encourir la pénalité, généralement une petite amende basée sur un pourcentage des fonds consultés.
La flexibilité est intégrée à de nombreux régimes d’avantages sociaux, reconnaissant que les besoins de retraite peuvent changer au fil du temps et tenant également compte des personnes qui changent de carrière ou déménagent. Historiquement, les gens restaient souvent dans une entreprise à vie et le régime d’avantages sociaux était plus rigide, avec des politiques strictes sur les événements déclencheurs, car très peu d’employés enfreindraient ces politiques. À mesure que les relations avec les employeurs et les lieux de travail changent, une plus grande souplesse est nécessaire dans la structure des régimes d’avantages sociaux pour les rendre viables pour les employés.
Lorsque les gens atteignent un événement déclencheur, ils n’ont pas nécessairement besoin d’agir en conséquence. Quelqu’un pourrait atteindre l’âge de la retraite et choisir de continuer à travailler, par exemple, et pourrait même recevoir une prime pour avoir travaillé après l’âge de la retraite. Des incitations pour encourager les gens à épargner davantage et à travailler plus longtemps sont intégrées dans de nombreux plans, d’autant plus que l’espérance de vie augmente et que l’âge de la retraite conventionnel semble précoce pour certains retraités et planificateurs financiers. Les gens peuvent choisir de profiter des incitations ou peuvent choisir de prendre leurs prestations lorsqu’ils sont admissibles en fonction d’un certain nombre de facteurs.