« Financement d’entreprise non garanti » est un terme utilisé pour décrire diverses méthodes d’obtention de ressources financières qui peuvent être utilisées pour les opérations commerciales en cours ou même pour créer ou développer une entreprise. Parfois, ce type d’option de financement est utilisé pour aider une entreprise à faire face à des baisses de trésorerie à court terme, par exemple lorsque les biens et services fabriqués par l’entreprise connaissent une baisse de la demande en raison de la saisonnalité. Selon la nature du besoin de financement, le financement d’entreprise non garanti peut également être utilisé pour financer des projets d’expansion qui prendront des années à gérer ou être une solution qui permet de poursuivre les opérations jusqu’à ce que les revenus prévus soient reçus, permettant le remboursement de la dette.
Bien qu’il existe un certain nombre de façons d’obtenir un financement commercial non garanti, deux des approches les plus courantes sont les prêts commerciaux et l’établissement d’une ligne de crédit commerciale. Avec le premier, l’entreprise obtiendra un prêt auprès d’un prêteur ou même d’un groupe de capital-risqueurs, avec des arrangements comprenant des conditions de remboursement claires. Lorsque le but du prêt est de gérer les dépenses d’un projet d’expansion jusqu’à ce que ce projet puisse commencer à générer des bénéfices, les conditions de remboursement peuvent inclure une combinaison consistant à fournir une partie du capital au prêteur, à payer des intérêts et peut-être même à fournir le prêteur avec des actions.
Le financement d’entreprise non garanti sous la forme d’une ligne de crédit permet aux entreprises d’obtenir facilement l’argent nécessaire immédiatement, puis de rembourser la dette selon les conditions associées à l’accord de crédit. Une simple application d’une marge de crédit concerne la gestion des dépenses opérationnelles quotidiennes. Dans ce scénario, une entreprise paie ses créanciers à l’aide de la marge de crédit, puis rembourse ce solde à la fin du mois une fois que l’entreprise a reçu des paiements sur les factures impayées de ses clients. Cette approche permet de positionner la dette envers les vendeurs et les créanciers afin que les paiements soient effectués à temps et ne soient pas soumis à des pénalités et intérêts supplémentaires. Lorsque le montant emprunté sur la marge de crédit est remboursé rapidement, cela peut souvent signifier peu ou pas d’intérêts courus, ce qui améliore encore la façon dont l’entreprise gère ses finances.
Sous quelque forme que ce soit, le financement d’entreprise non garanti ne nécessite la mise en gage d’aucun type de garantie. Cela signifie qu’aucun des actifs de la société ne fait l’objet de réclamations de la part des prêteurs au cas où l’entreprise ferait défaut sur les accords de financement. En règle générale, toute entreprise à la recherche d’une forme de financement commercial non garanti devra convaincre les prêteurs que l’entreprise présente ce que les prêteurs considèrent comme un niveau de risque acceptable avant d’obtenir tout type de soutien financier. Si les prêteurs déterminent que le niveau de risque est trop élevé, des offres de financement commercial sécurisé peuvent être présentées à la place.