Un fonds obligataire est un fonds commun de placement composé de sommes investies dans un assortiment d’obligations ou d’autres titres de créance. Les obligations sont des documents ou des certificats payant des intérêts qui identifient une dette envers une société publique ou privée. Lorsqu’un investisseur achète une obligation, il prête de l’argent à l’émetteur de l’obligation, généralement une société, pour une durée déterminée. L’émetteur utilise l’argent prêté pour exécuter ses opérations quotidiennes, et la date d’échéance pour le remboursement du montant initial du prêt est la « date d’échéance » de l’obligation.
Les bénéfices
Un fonds obligataire est un excellent moyen d’investir dans une grande variété d’entreprises – comme pour tout investissement, la diversification est généralement essentielle pour réduire les risques et augmenter les rendements. Certaines obligations et leurs fonds bénéficient d’avantages fiscaux particuliers ou sont exonérés d’impôt, comme les fonds d’obligations municipales. Un fonds obligataire peut également être une source de revenus car il verse des intérêts sur chaque fonds, généralement mensuellement, jusqu’à l’échéance du fonds, ce qui peut être une excellente source de revenus pour les investisseurs proches ou à la retraite.
Comment acheter des fonds obligataires
Alors que les particuliers peuvent acheter des obligations par eux-mêmes via diverses sociétés en ligne, un fonds obligataire est généralement géré par des professionnels qualifiés pour équilibrer une sélection d’investissement qui fournira le meilleur rendement stable face aux fluctuations du marché. Les conseillers en placement travaillent pour plusieurs grandes et petites sociétés d’investissement et offrent souvent la voie la plus simple pour acheter des obligations. Il existe également de nombreux services disponibles sur Internet pour aider à rechercher la multitude de fonds obligataires disponibles et leurs performances passées, et un conseiller en placement devrait être en mesure de répondre aux questions et d’acheter l’obligation pour un investisseur.
Lors de l’achat d’actions d’un fonds obligataire, il n’y a pas de retour garanti du principal comme c’est le cas avec les obligations individuelles détenues jusqu’à leur échéance. Chaque obligation du fonds aura sa propre date d’échéance, bien sûr, mais le fonds obligataire dans son ensemble n’en a généralement pas. Par conséquent, il est préférable de prêter attention à l’investissement dans un fonds obligataire afin de déterminer le meilleur moment pour vendre des actions. Il est également possible de choisir un fonds obligataire conçu pour des horizons de placement spécifiques, comme les fonds obligataires à court terme qui comprennent des avoirs venant à échéance dans aussi peu que deux ans.
Trésorerie et obligations d’entreprise
De nombreuses entreprises et organisations publiques utilisent des obligations, des municipalités aux grandes entreprises en passant par les gouvernements. Par exemple, lors de l’achat d’un bon du Trésor américain, un acheteur prête essentiellement de l’argent au gouvernement américain pour l’utilisation des coûts d’exploitation ou pour rembourser la dette. Ce type d’obligation est assez sûr, mais il a un taux d’intérêt relativement bas. Il est également possible d’acheter des obligations de sociétés, grâce auxquelles de l’argent est prêté à une société. En règle générale, il est possible de gagner plus de rendement sur ces derniers, mais il existe également un risque plus élevé dans la mesure où l’entreprise peut perdre de l’argent sur ses entreprises, l’amenant à ne pas rembourser ses prêts.