Les frais de financement sont un type de frais souvent associé au processus de courtage d’un accord hypothécaire entre un débiteur et un prêteur. Parfois appelés frais de courtage en hypothèques ou frais de financement, ce type de frais a pour but de permettre au courtier de couvrir adéquatement les dépenses liées au processus de négociation du prêt. Le montant exact des frais de financement varie et est généralement calculé comme un pourcentage fixe de la valeur nominale totale du prêt. Il y a généralement une certaine marge de manœuvre dans la détermination du pourcentage utilisé, certains prêteurs imposant une limite maximale au pourcentage tout en permettant aux courtiers d’étendre les frais inférieurs à ce montant afin d’être compétitifs sur le marché local.
Le calcul des frais de financement dépend d’un certain nombre de facteurs. L’un a à voir avec les limites imposées par les prêteurs sur le pourcentage utilisé pour déterminer le montant total des frais. Les prêts immobiliers souscrits par des agences gouvernementales peuvent imposer des limites inférieures au pourcentage, en particulier avec des programmes conçus pour aider les consommateurs de catégories économiques spécifiques à acheter une maison. Les prêteurs non gouvernementaux peuvent autoriser l’utilisation d’un pourcentage plus élevé pour le calcul des frais de financement.
Outre les limites de pourcentage maximales mises en place par les prêteurs, le courtier peut également prendre en compte plusieurs facteurs lors de la détermination du pourcentage utilisé pour les frais de financement. L’état actuel du marché est un facteur clé. Si le courtier détermine que des frais inférieurs pourraient aider à faire la différence entre négocier une transaction et perdre l’opportunité au profit d’un concurrent, il peut être disposé à calculer les frais de financement à un taux inférieur. D’autres facteurs, notamment le niveau de risque associé au courtage du prêt, peuvent également jouer un rôle dans la détermination des frais de financement.
Les consommateurs qui travaillent avec des courtiers en hypothèques peuvent tenter et tentent souvent de négocier le montant des frais de financement. Cette stratégie peut généralement fonctionner s’il est prouvé que le consommateur pourrait aller ailleurs et obtenir un prêt hypothécaire qui implique une soumission moins importante en termes de frais de montage et d’autres types de coûts. Afin d’inciter l’acheteur à accepter le prêt proposé par l’intermédiaire du courtier, une réduction des frais peut suffire à sécuriser l’entreprise et permettre au courtier de réaliser au moins une certaine compensation pour ses efforts.