Un gestionnaire des finances personnelles est un service ou une ressource financière qui aide à maintenir des dossiers financiers personnels précis et à gérer les fonds disponibles de la manière la plus responsable possible. Lorsqu’il est fourni en tant que service par un comptable ou un autre type de professionnel de la finance, un gestionnaire des finances personnelles gère toutes les transactions financières pour le compte d’un client, y compris le paiement des dépenses du ménage. Au cours des dernières décennies, le terme a également été appliqué à différents types de logiciels de finances personnelles qui simplifient le processus de comptabilité financière pour les ménages.
En tant que professionnel de la finance offrant des services spécifiques à un client, le gestionnaire des finances personnelles possède généralement une certaine expérience en comptabilité financière et en gestion de fonds. Un gestionnaire de ce type remplit souvent le rôle de conseiller en finances personnelles auprès de ses clients, les aidant à établir des objectifs financiers et à apprendre à vivre selon leurs moyens. Les particuliers et les ménages peuvent rechercher les services d’un gestionnaire de finances personnelles après avoir connu des revers financiers qui ont laissé leurs finances personnelles en désordre. Le gestionnaire peut également être embauché pour s’occuper des dépenses quotidiennes au nom du client, en utilisant un budget acceptable pour le client.
Le logiciel de finances personnelles est également identifié comme une variante électronique du gestionnaire de finances personnelles. Avec cette application, l’application logicielle peut être de conception relativement simpliste, fournissant aux utilisateurs finaux les outils de base nécessaires pour établir un budget, programmer des paiements et enregistrer des crédits et des débits. D’autres progiciels sont un peu plus intuitifs et utilisent une série de questions pour aider à créer les modèles de base pour la comptabilité financière. Ce logiciel peut avertir les utilisateurs lorsque la date d’échéance d’une dette impayée approche, fournir des ressources pour gérer les transferts électroniques de fonds et importer des données financières à partir de sources spécifiées. Au cours des dernières années, l’utilisation de logiciels de gestion des finances personnelles s’est étendue, car différents progiciels ont été développés, certains étant disponibles gratuitement ou à des prix nominaux.
Que ce soit sous la forme d’un professionnel de la finance qui travaille personnellement avec les clients pour équilibrer les budgets, ou d’un logiciel qui aide au suivi et à la planification des transactions, un gestionnaire des finances personnelles simplifie beaucoup la tâche de suivre les finances du ménage. Les personnes qui commencent à utiliser des services de ce type trouvent souvent plus facile d’économiser de l’argent et de contrôler leurs dépenses, deux événements importants qui améliorent finalement leur situation financière globale et facilitent la création de ressources financières pour la retraite, les urgences et d’autres bonnes causes.