Un gestionnaire de patrimoine est un conseiller financier des personnes aisées, des particuliers et des familles fortunés. Les gestionnaires de patrimoine remplissent souvent les mêmes fonctions que les autres professionnels de la finance, mais la différence est qu’ils ont plus de patrimoine à gérer. Certaines des fonctions comprennent la formulation de recommandations sur les décisions financières, la planification et la préparation fiscales, et la supervision des investissements et des actifs pour assurer la croissance et éviter les pertes. L’American Academy of Financial Management propose un programme de gestionnaire de patrimoine agréé dans lequel les professionnels de la finance peuvent acquérir les compétences et les connaissances nécessaires pour gérer des actifs et des clients fortunés et obtenir le titre de gestionnaire de patrimoine agréé. Dans certains pays, un gestionnaire de patrimoine agréé n’est que la désignation alternative donnée à un conseiller financier agréé.
Les clients qui embauchent des gestionnaires de patrimoine s’attendent souvent à ce qu’ils agissent comme un guichet unique et consultent des avocats, des comptables et des chefs d’entreprise afin de fournir des services complets. C’est souvent parce que les services dont les personnes fortunées ont besoin sont vastes et que les conseillers financiers peuvent ne pas avoir la formation et l’expérience spécifiques pour effectuer une tâche spécifique. Par exemple, un avocat fiscaliste peut être mieux placé pour aborder la planification et les stratégies fiscales, plus qu’un gestionnaire de patrimoine.
Le rôle des gestionnaires de patrimoine est souvent de gérer les relations nécessaires pour aider les clients à faire fructifier ce qu’ils ont et à conserver autant que possible leurs investissements et leurs actifs. Divers programmes, comme le programme de gestionnaire de patrimoine agréé offert par l’American Academy of Financial Management, forment les conseillers financiers sur la façon d’acquérir et de gérer ces relations. Certaines sociétés de gestion de patrimoine s’alignent également stratégiquement les unes sur les autres pour mettre en commun leurs ressources et leurs expériences afin de répondre aux besoins de leurs clients.
La planification d’entreprise est également un service qu’un consultant en gestion de patrimoine peut offrir à ses clients. Certaines familles riches dirigent et exploitent des entreprises familiales, et ces entreprises doivent être préservées et transmises aux générations futures. Un gestionnaire de patrimoine peut aider les familles à développer leur entreprise, mais aussi mettre en place une planification de la relève afin que l’entreprise continue au-delà de ceux qui y sont actuellement impliqués. Le gestionnaire peut avoir besoin de faire appel à des professionnels du monde des affaires, tels que des chefs d’entreprise ou des avocats spécialisés en droit des affaires, pour les aider à répondre aux besoins de leurs clients. D’autres personnes souhaitent acquérir ou vendre des entreprises, et un gestionnaire de patrimoine peut fournir les conseils nécessaires à ces décisions, ainsi que trouver les acheteurs et les vendeurs.