Un groupe de gestion de patrimoine ou un groupe de gestion de patrimoine est une société composée de conseillers financiers qui travaillent souvent exclusivement avec des particuliers et des familles aisés pour fournir des services financiers et connexes. Les clients des groupes de gestion de patrimoine ont une valeur nette élevée, ce qui signifie souvent que le client est considéré comme un millionnaire ou un milliardaire. Les groupes patrimoniaux offrent des services généraux et spécialisés pour leur permettre de préserver et de faire fructifier leur patrimoine. Certains des services comprennent la planification successorale, la planification et la préparation fiscales et la planification de la relève d’entreprise. De nombreux groupes de richesse aident également leurs clients à créer des fondations caritatives et à mettre en œuvre des dons de bienfaisance aux institutions existantes.
Les options de rémunération pour les services fournis par un groupe de richesse sont basées sur des honoraires, sur des commissions ou les deux. Certains conseillers perçoivent une commission sur le produit d’investissement qu’ils recommandent, également appelée pot-de-vin. Les clients sont parfois sceptiques quant à cette méthode de rémunération, car ils estiment que leurs conseillers peuvent être entachés par la commission et ne sont pas en mesure de fournir une recommandation impartiale sur les investissements et autres produits financiers. D’autres conseillers facturent périodiquement des frais pour la gestion des actifs et pour la prestation de services, tels que la planification et la préparation fiscales. Il y a souvent des clauses de non-responsabilité concernant la méthode de rémunération sur le site Web ou dans les contrats, y compris s’il y a des frais annuels pour les comptes ou des frais pour les comptes inactifs.
La continuité des activités, que ce soit après que le propriétaire est devenu invalide ou atteint d’incapacité mentale ou après le décès du propriétaire, est une préoccupation majeure pour de nombreuses personnes fortunées. Un groupe de richesse a souvent des spécialistes pour aider à la planification des affaires. Certains des services comprennent l’acquisition ou la vente d’entreprises et d’actifs commerciaux, l’achat de l’assurance commerciale appropriée et la planification de la succession pour les enfants et d’autres personnes qui reprendront l’entreprise à l’avenir. Les conseillers financiers travaillent également avec des avocats, tels que des avocats en droit du travail, pour aider les clients à rester conformes dans leurs entreprises aux réglementations gouvernementales actuelles et futures. Les conseillers recommandent également des produits pour les avantages sociaux des employés, tels que les régimes de santé collectifs et les régimes de retraite.
La planification caritative est un autre service qu’un groupe de richesse peut offrir à ses clients. Les particuliers peuvent avoir besoin d’aide pour identifier et faire des dons à des organisations privées et publiques. Les conseillers du groupe sont souvent en mesure de fournir des services aux clients pour les aider à atteindre leurs objectifs caritatifs. Par exemple, un client peut souhaiter former une fondation pour accomplir une mission sociale précise et avec un conseil d’administration qui aura des membres de la famille à travers les générations. Les conseillers travailleront souvent avec le professionnel juridique et fiscal nécessaire pour aider à créer la fondation et mettre en place des stratégies au nom du client.