Un historique de crédit est un enregistrement des activités de paiement et d’emprunt d’un consommateur avec ses créanciers. Il s’agit essentiellement de la réputation de crédit d’un consommateur. Les activités couvertes par un historique de crédit ou un rapport de crédit comprennent, mais sans s’y limiter, les habitudes de paiement, les habitudes d’emprunt et les soldes créditeurs d’un consommateur, ainsi que les demandes de crédit par des créanciers potentiels.
La cote de crédit ou le pointage de crédit d’un consommateur est basé sur les informations compilées dans son historique de crédit. Il existe trois principaux bureaux qui compilent les informations de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. La plupart des créanciers soumettent périodiquement des informations sur le crédit à la consommation à ces bureaux, généralement tous les trois mois au minimum.
Pour protéger le crédit, il est souvent recommandé aux consommateurs de vérifier régulièrement leur crédit. Aux États-Unis, les consommateurs se voient attribuer un rapport de solvabilité gratuit par an. La commande et l’examen de son dossier de crédit aideront à confirmer que les soldes, les cartes de crédit ouvertes et d’autres informations pertinentes sont reflétées avec précision dans son historique de crédit. Si une information est incorrecte, on peut la contester avec le créancier.
Pour contester ou clarifier des informations dans votre dossier de crédit, un consommateur peut soumettre une déclaration écrite qui fait partie de son historique de crédit. Ceci est particulièrement important avec l’augmentation du vol d’identité. Si l’identité d’un consommateur devait être usurpée, cette déclaration personnelle peut aider un créancier à prendre une décision éclairée sur la solvabilité du consommateur.
Avoir des antécédents de crédit favorables est directement lié à une cote de crédit favorable. Les consommateurs disposant d’un bon crédit se verront potentiellement offrir de meilleurs taux d’intérêt et d’autres incitations puisque les créanciers sont en mesure de voir leurs modes de paiement et/ou d’emprunt favorables. Les obligations de crédit doivent être prises au sérieux et traitées avec un soin et une considération extrêmes afin que les cotes de crédit restent favorables. Les retards de paiement, le maintien de soldes importants sur les cartes de crédit et les paiements minimums se refléteront également sur les antécédents de crédit du consommateur.
Les consommateurs qui ont de la difficulté à respecter leurs obligations de crédit devraient communiquer immédiatement avec leurs créanciers afin que des modalités de paiement puissent être prises. Faire partie d’un programme de paiement deviendra une partie de son dossier de crédit, mais cela montrera également que le consommateur est suffisamment responsable pour reconnaître que de telles dispositions étaient nécessaires. C’est une meilleure option que de faire des paiements en retard ou de ne pas faire de paiements du tout.
L’historique de crédit d’un consommateur aura un impact durable sur sa capacité à effectuer des achats importants. De plus, vos informations de crédit influenceront votre capacité à sécuriser des éléments tels que les services publics à domicile et les services de téléphonie cellulaire. Étant donné que les antécédents de crédit affectent l’avenir de sa cote de crédit, il faut protéger soigneusement sa réputation de crédit.