Un placement à intérêt fixe offre un rendement d’intérêt stable plutôt qu’un rendement qui fluctue avec le marché. Les obligations en sont un exemple courant. Cela peut offrir certains avantages aux investisseurs, notamment un revenu stable et une fiabilité. Il y a aussi quelques inconvénients, en particulier lorsque l’inflation commence à augmenter. Le maintien d’un mélange d’actifs dans un portefeuille diversifié peut protéger les gens de certains des risques.
Également appelé placement à revenu fixe en référence au versement régulier qu’il procure, ce produit permet aux gens de recevoir un revenu stable pendant une période déterminée. Ils reçoivent des informations à l’avance sur le taux d’intérêt et le montant qu’ils peuvent attendre de chaque paiement. Les prêts comme les obligations sont un véhicule courant pour les investissements à intérêt fixe et peuvent être offerts par le gouvernement dans certains cas, ce qui ajoute une sécurité à l’achat. Avec un outil comme une obligation, une fois que tous les intérêts sont payés et que le prêt arrive à échéance, l’investisseur reçoit également le principal et peut choisir de le réinvestir ou de l’utiliser.
L’avantage évident de cette approche est la fiabilité et la prévisibilité. Les personnes qui comptent sur des placements pour obtenir un revenu peuvent préférer un placement à intérêt fixe parce qu’elles savent ce qu’elles obtiendront et quand elles l’obtiendront. Un faible risque peut être particulièrement important pour les personnes âgées qui craignent de ne pas avoir le temps de récupérer les pertes si leurs investissements tournent mal. Lorsque l’inflation est faible, le revenu devrait fournir suffisamment pour répondre aux besoins de l’investisseur.
Cependant, des risques plus faibles s’accompagnent également de rendements plus faibles. Les personnes qui utilisent des placements à intérêt fixe ne généreront pas autant de revenus que celles qui choisissent des véhicules de placement plus risqués avec des taux d’intérêt plus élevés. De plus, si le taux d’inflation commence à grimper, les revenus valent moins. Cela peut être une grande préoccupation pour les investisseurs qui doivent couvrir le coût de la vie, car ils peuvent ne pas être en mesure de suivre le rythme de l’augmentation des dépenses pour les services publics, l’épicerie et d’autres besoins de base.
Les investisseurs qui envisagent cette approche peuvent envisager une combinaison d’investissements pour atteindre un certain équilibre dans leurs portefeuilles. Il est possible de vendre un investissement à intérêt fixe, mais comme cela est souvent déclenché par de mauvaises conditions de marché, il peut être difficile d’obtenir un bon prix. Les conseillers financiers et les comptables peuvent offrir des conseils spécifiques pour des cas particuliers où certains types d’investissement peuvent être plus appropriés que d’autres. Les obligations fiscales sont une autre préoccupation à prendre en compte, car le revenu peut être imposable et il est important de mettre de côté des fonds pour couvrir cela.