Les nouvelles entreprises doivent rechercher des capitaux dans une variété d’endroits. Lorsque les personnes qui démarrent de nouvelles entreprises ont épuisé les méthodes habituelles – leurs propres fonds et les prêts obtenus auprès d’amis et de la famille – elles peuvent toujours ne pas être en mesure d’obtenir des prêts bancaires ou des fonds de capital-risque. C’est à ce moment que les entreprises recherchent un investisseur providentiel. Un investisseur providentiel utilise ses propres fonds privés pour ajouter au capital nécessaire au démarrage d’une entreprise en échange d’une part de propriété assez importante dans l’entreprise, généralement entre 10 et 30 %.
L’investisseur providentiel fait un investissement à très haut risque, il ou elle recherche donc souvent des entreprises qui s’attendent raisonnablement à rapporter environ 10 fois leurs investissements dans les cinq ans. Certains recherchent des entreprises qui pourraient rapporter jusqu’à 20 à 30 fois un investissement. Souvent, les investissements providentiels n’offrent qu’environ 20 à 30 % de profit sur le capital avancé, mais ce profit est encore considérable.
Habituellement, l’investisseur providentiel se diversifie en investissant dans plus d’une start-up, car il y a un taux d’échec élevé pour de nombreuses nouvelles entreprises. C’est pourquoi avancer son propre argent est considéré comme un risque élevé. Certaines nouvelles entreprises sont vouées à l’échec, et lorsque cela se produit, tout l’argent prêté par l’investisseur providentiel sera perdu. Habituellement, une personne qui veut être un investisseur providentiel a de l’argent à perdre, ce qui peut être considéré comme une déduction fiscale dans de nombreux cas. Mais le gain potentiel important pour un investissement existe et offre une assez bonne opportunité de réaliser un profit considérable.
Un investisseur providentiel peut également avoir un sens aigu des affaires et donner des conseils à une entreprise en démarrage sur la meilleure façon de réussir. Il ou elle le fait parce que c’est utile à l’entreprise, et aussi dans le meilleur intérêt de l’investisseur. Une entreprise prospère signifie un taux de retour sur investissement plus élevé.
À l’instar des investisseurs en capital-risque, de nombreux investisseurs providentiels appartiennent désormais à des groupes où ils mettent en commun des fonds. Les organisations d’investisseurs providentiels prennent des décisions conjointes sur les meilleurs endroits où dépenser de l’argent. Cela peut signifier que moins de nouvelles entreprises peuvent trouver un investisseur providentiel. Le processus de sélection pour en obtenir un peut être assez vigoureux, et seulement environ 1% des nouvelles entreprises aux États-Unis sont en mesure de convaincre un investisseur providentiel d’avancer des fonds pour leur entreprise. C’est toujours un taux plus élevé que les entreprises qui peuvent recevoir des fonds de capital-risque, qui ne représentent qu’environ un quart de pour cent de tous ceux qui postulent.
Un investisseur providentiel extraira le plus d’argent ou de propriété de parties de l’entreprise pour son investissement. Cela représente le moyen le plus coûteux d’obtenir de l’argent de démarrage pour une entreprise. Pourtant, c’est souvent le seul moyen d’obtenir le financement nécessaire pour démarrer une entreprise, car les investisseurs en capital-risque peuvent ne pas être disposés à investir et peu de banques sont prêtes à perdre leur chemise sur les entreprises nouvellement créées.
L’investisseur providentiel justifie son rendement élevé si l’entreprise en profite en disant que son investissement risque le plus d’être complètement perdu. C’est vrai, mais ce n’est pas exactement angélique, comme la plupart des gens modernes le verraient. Au lieu de cela, il s’agit d’investissements risqués qui offrent la possibilité de gagner beaucoup d’argent.