Parfois, lorsque vous recevez un rapport de solvabilité complet, il peut contenir des inexactitudes qui réduisent votre pointage de crédit global. La plupart des experts financiers recommandent de toujours vérifier si les rapports contiennent des erreurs et d’écrire rapidement à l’agence d’évaluation pour enregistrer un litige de crédit. Lorsque vous contestez un problème sur votre rapport, vous pourrez peut-être augmenter votre cote si le différend de crédit est tranché en votre faveur.
Les principales agences d’évaluation ont tendance à vous permettre de déposer un litige de crédit en ligne, par téléphone ou par courrier. Il est recommandé d’utiliser le courrier papier, car cela permet de créer des enregistrements que vous pouvez copier et transmettre à d’autres agences. Incluez autant d’informations que possible. Supposons, par exemple, qu’une de vos cartes de crédit signale que vous avez effectué plusieurs paiements en retard, mais que vous avez les chèques annulés et les reçus de ces paiements qui indiquent le contraire. Incluez des copies de tous les reçus ou chèques annulés et expliquez brièvement pourquoi les informations sur votre rapport sont inexactes.
Lorsque vous déposez des litiges de crédit, vous devriez recevoir une réponse de l’agence dans un délai d’environ 30 à 45 jours. Si vous n’avez rien entendu, vous devez les recontacter, par téléphone et par courrier pour demander les résultats du litige. Une fois que vous avez remis en question quelque chose dans votre rapport, les principales agences doivent enquêter, mais si vous leur fournissez des preuves significatives, les enquêtes peuvent être rapides.
Une fois le litige de crédit résolu, demandez un nouveau rapport de crédit pour vérifier que les éléments contestés ont bien été réglés. S’ils restent sur votre rapport même s’ils ont été signalés comme effacés, vous devez parler à nouveau avec l’agence pour vous assurer qu’ils donnent suite à toutes les mesures qu’ils prévoient de prendre. Cela peut prendre un peu de patience pour déposer un litige de crédit et vous devez suivre le processus en vous assurant que les nouveaux rapports sont exacts, mais cela peut valoir la peine si cela fait grimper votre cote de crédit.
Il y a quelques questions sur le moment où vous devriez déposer un litige de crédit. Vous devez absolument déposer un litige si vous constatez d’énormes problèmes tels que des faillites ou des radiations qui ne vous appartiennent pas. Beaucoup de gens ignorent que ces inexactitudes affectent leur crédit, et même une légère différence à cause d’un seul paiement manqué pourrait changer les types et le montant du crédit qui vous est offert.
Certaines personnes se tournent vers des cabinets d’avocats ou des agences de réparation de crédit pour les aider à résoudre des litiges de crédit complexes. Il est vrai que certaines entreprises se faisant appeler agences de redressement de crédit promettent bien plus qu’elles ne peuvent réellement obtenir. En vertu de la loi, les informations négatives qui sont exactes ne peuvent pas être supprimées des rapports de solvabilité. À moins que vous n’ayez la preuve que les informations négatives sont fausses, vous ne devez pas déposer, ou permettre à quiconque de déposer en votre nom, un litige de crédit.
Si votre pointage de crédit est faible en raison de problèmes passés dont vous êtes responsable, un litige de crédit ne vous aidera pas. Lorsque de faux rapports ou des erreurs existent, les entreprises de réparation de crédit vous facturent de l’argent pour le travail que vous êtes capable de faire. Dans la plupart des cas, il est plus logique de travailler sur la responsabilité financière dans le présent et l’avenir pour améliorer le crédit et pour contester les véritables inexactitudes par vous-même, gratuitement.