Un marchand de cartes de crédit est une entreprise qui gère le traitement des cartes de crédit entre les consommateurs et les entreprises. Les services marchands de cartes de crédit créent un type de compte bancaire qui est utilisé par une banque, un détaillant et un processeur tiers des cartes de crédit ou de débit réelles. Cela peut être mis en œuvre par une vitrine réelle ou par le biais d’un système de commerce électronique d’un marchand Internet. L’avantage global du traitement des cartes de crédit par l’intermédiaire d’un marchand de cartes de crédit est le fait que les achats et les paiements sont généralement garantis par la banque, de sorte que le détaillant n’a pas à se soucier de recevoir les fonds nécessaires pour couvrir la transaction.
Les marchands de cartes de crédit sont tenus de travailler avec un service de traitement afin d’accepter les cartes de crédit. Généralement, les cartes de crédit les plus courantes prises par les détaillants et les marchands en ligne sont Visa® et MasterCard®. D’autres grandes sociétés de traitement de cartes de crédit utilisent les cartes Discover®, American Express® et Diner’s Club®. Lorsqu’un marchand de cartes de crédit ouvre un compte auprès de chacune de ces sociétés, il doit respecter diverses règles afin de traiter les transactions. Par exemple, un marchand de cartes de crédit ne peut pas exiger un montant minimum ou imposer un montant d’achat maximum, à condition que la carte soit acceptée.
Le processeur tiers et la banque du compte marchand appliquent des frais. Ceux-ci sont administrés à l’entreprise, qui paie essentiellement un coût par transaction appelé commission d’interchange. Les frais peuvent varier considérablement en fonction de l’accord conclu entre l’entreprise, le fournisseur et le processeur. De plus, différents types de transactions de traitement peuvent entraîner des frais différents. Par exemple, une transaction via un site de commerce électronique peut être différente d’une carte glissée chez un détaillant.
Pour qu’un marchand de cartes de crédit utilise une carte, il doit utiliser une forme de traitement. Les méthodes plus anciennes utilisées par les comptes marchands consistaient à faire une copie carbone de la carte de crédit elle-même. Cependant, la plupart des cartes sont traitées par des méthodes électroniques au 21e siècle. Des dispositifs tels qu’un terminal de carte de crédit sont utilisés pour scanner la bande magnétique située sur les cartes, en envoyant des informations via un modem au processeur tiers, qui approuve ou refuse la transaction. Grâce à une technologie de pointe, ce processus peut être presque instantané pour le client et le marchand de carte de crédit.