Une mauvaise cote de crédit peut affecter négativement la situation financière d’un individu de plusieurs façons. Selon la plupart des informations de crédit, tout ce qui est en dessous d’un pointage de crédit de 680 est considéré comme médiocre. Si une personne a une cote de crédit inférieure à ce niveau, elle peut s’attendre à payer plus d’argent en intérêts et avoir de la difficulté à obtenir une approbation de financement. Si une personne découvre qu’elle a une mauvaise cote de crédit, certaines mesures peuvent être prises pour l’améliorer.
Il existe plusieurs méthodes de calcul d’un pointage de crédit qui peuvent être utilisées par les bureaux de crédit. La méthode la plus courante de calcul d’un pointage de crédit est avec une formule développée par FICO, ou Fair Isaac Corporation. La plupart des gens utilisent les termes score de crédit et score FICO comme synonymes. Le score FICO moyen des Américains est de 680. Cela signifie qu’avoir un score de crédit de 679 ou moins serait considéré comme un score faible.
Il est également important de réaliser que les cotes de crédit sont calculées par les trois principaux bureaux de crédit, TransUnion, Experian et Equifax. Chaque bureau aura des informations différentes sur chaque individu et, par conséquent, chaque personne aura un pointage de crédit différent avec chaque bureau. La plupart des prêteurs utiliseront une note moyenne des trois principaux bureaux de crédit lorsqu’ils prendront une décision de prêt.
L’un des gros inconvénients d’avoir une mauvaise cote de crédit est qu’une personne peut avoir du mal à obtenir une approbation de prêt et de financement. Lorsqu’une demande de prêt est reçue, un prêteur examine immédiatement la cote de crédit du demandeur. Cela fournit au prêteur un résumé numérique de l’historique de crédit du demandeur. Si la personne a une mauvaise cote de crédit, le prêteur peut ne pas vouloir travailler avec elle.
Si le prêteur approuve la demande, il y a de fortes chances que le taux d’intérêt soit supérieur à la moyenne. Les prêteurs doivent être indemnisés pour avoir assumé le risque supplémentaire associé au fait de travailler avec une personne qui a une mauvaise cote de crédit. Cela signifie que les personnes de cette catégorie devront payer plus d’argent en intérêts pendant la durée du prêt.
Si une personne est confrontée à une mauvaise cote de crédit, des mesures peuvent être prises pour remédier au problème. L’individu pourrait s’abonner à un service de surveillance de la cote de crédit et essayer de contester toute erreur sur son dossier de crédit. Les personnes dans cette situation devraient également commencer à payer leurs factures à temps et essayer de rembourser les soldes créditeurs.