Un paiement progressif est un plan de remboursement unique qui prévoit l’augmentation progressive du montant des versements réguliers associés à un prêt. Commençant par un paiement relativement faible, le montant dû à chaque cycle de paiement augmente progressivement. L’idée derrière ce type d’obligation à terme fermé est que la situation financière de l’emprunteur s’améliorera avec le temps, ce qui permettra de gérer des paiements plus élevés à un stade ultérieur de la durée du prêt.
Bien que les termes et conditions qui régissent une approche de paiement progressif varient quelque peu, en fonction des réglementations et des normes locales, la plupart sont structurés pour permettre des paiements mensuels plus petits pendant les une à deux premières années du prêt. Après cela, le montant de la mensualité augmente d’un certain pourcentage et reste à ce niveau pendant une période de temps déterminée. Certains prêts structurés de cette manière peuvent avoir jusqu’à cinq niveaux ou niveaux de versements qui s’appliquent sur la durée du prêt.
Les modalités de remboursement de ce type ne sont pas inhabituelles, surtout lorsqu’il s’agit de prêts aux entreprises. Par exemple, une nouvelle entreprise qui vient de démarrer constatera qu’un format de paiement progressif lui permet de rester à jour sur ses obligations financières beaucoup plus facilement alors qu’elle s’efforce de devenir rentable. En supposant que l’entreprise réussisse à attirer des clients et commence à générer des revenus plus élevés avant la première augmentation prévue du montant du versement mensuel, l’entreprise bénéficie de l’utilisation du produit du prêt, mais ne rencontre jamais de difficultés pour rembourser le prêt. à temps et intégralement.
Il existe des situations dans lesquelles un paiement progressif peut être utilisé dans le cadre d’un prêt hypothécaire. Bien que ce ne soit pas aussi courant que pour les prêts aux entreprises, le processus reste fondamentalement le même. Les termes du contrat permettent au propriétaire de bénéficier de mensualités moins élevées pendant la première phase du prêt hypothécaire. Dans le meilleur des cas, cela permet au propriétaire de reporter les paiements les plus élevés pendant qu’il positionne les finances du ménage pour faire face à un paiement hypothécaire mensuel plus élevé, généralement en remboursant les cartes de crédit ou d’autres prêts dans l’intervalle.
Comme pour tout type de stratégie de paiement, un prêt structuré avec un plan de paiement progressif comprend généralement des dispositions qui aident à protéger à la fois le prêteur et le débiteur. Dans le cas où l’emprunteur prend du retard sur le calendrier de paiement, le prêteur peut avoir le droit d’augmenter le montant des intérêts dus sur le solde impayé du prêt. Le prêteur peut également avoir le droit d’annuler complètement le paiement progressif et de convertir le prêt en un seul avec un versement mensuel uniforme pendant toute la durée du prêt. Lorsque cela se produit, le prêteur est susceptible d’utiliser le montant des versements qui s’applique au dernier niveau du calendrier de remboursement comme chiffre pour le nouveau calendrier des versements.