Les pièges à dettes sont des situations financières dans lesquelles les consommateurs ou les entités commerciales accumulent des dettes afin d’atteindre un objectif, mais créent en fin de compte des difficultés financières supplémentaires. Sortir du piège de l’endettement peut être extrêmement difficile et demander beaucoup de temps et d’efforts. Pour les personnes et les entreprises incapables de créer une sorte de stratégie pour surmonter la dette accumulée, le seul moyen de sortir du piège est souvent la faillite.
Un piège de l’endettement des consommateurs peut être créé de plusieurs façons. Un exemple concerne la souscription d’un prêt de consolidation de dettes afin de retirer une collection de cartes de crédit et d’autres dettes. Cette approche peut très bien fonctionner, tant que le taux d’intérêt sur le prêt est inférieur au taux cumulé sur les dettes en cours de remboursement, et que ces comptes de crédit ne sont pas immédiatement réactivés. Lorsque plus de dettes sont accumulées sur ces comptes alors même que le consommateur paie toujours sur le prêt de consolidation de dettes, un piège financier est créé qui laisse souvent l’individu dans une situation financière pire qu’auparavant.
Tant pour les particuliers que pour les entreprises, le piège de la dette est souvent lié à des dépenses dans l’espoir d’avoir de l’argent pour régler la dette plus tard. Il en résulte un fardeau qui devient extrêmement difficile à gérer si ces fonds anticipés n’apparaissent pas. Par exemple, si un étudiant accumule des prêts d’études importants dans l’espoir de décrocher un emploi dans son domaine avec un certain salaire minimum dans les six mois suivant l’obtention de son diplôme, et que cet emploi ne se concrétise pas, les prêts étudiants deviennent un piège à dettes qui être là pendant de nombreuses années.
Bien que peu de ménages parviennent à éviter tous les types de dettes, il existe des moyens de minimiser les risques d’être pris au piège de l’endettement. Une approche consiste à gérer le crédit de manière responsable et à résister à la tentation d’utiliser les marges de crédit pour acheter des articles qui ne sont pas nécessaires. Lorsque des marges de crédit sont utilisées, remboursez-les rapidement pour éviter l’accumulation de frais d’intérêt. Assurez-vous que le revenu mensuel est suffisant pour couvrir tous les besoins vitaux de base et gérez le montant de tous les versements mensuels tels que les prêts automobiles et les hypothèques. En vivant dans les limites des revenus générés par les membres du ménage, éviter toute situation de trappe à dettes est beaucoup plus facile à gérer.
De la même manière, les entreprises peuvent utiliser plusieurs des mêmes approches pour éviter de créer des situations de piège de la dette. Maintenir les coûts opérationnels aussi bas que possible tout en maximisant les bénéfices sur les produits vendus contribuera grandement à maintenir la solidité financière de l’entreprise. En outre, la planification d’expansions basées sur des estimations prudentes des revenus futurs des investissements et de la génération de revenus réduira également les risques de tomber dans le piège de l’endettement.