Un plan d’épargne pour l’université peut faire référence à un certain nombre de stratégies différentes pour économiser de l’argent pour l’université, généralement pour les enfants d’une personne. Ceux-ci peuvent varier en fonction de l’état ou du pays dans lequel une personne vit. Certains d’entre eux ont des incitations fiscales ou des caractéristiques particulières qui les rendent attractifs.
Au Canada, les gens peuvent épargner pour l’université en participant à un régime enregistré d’épargne-études. Cela peut être ouvert une fois qu’un enfant est né et aidera à couvrir les frais de scolarité lorsqu’un enfant est lié à l’université. Les personnes intéressées par ces plans peuvent les étudier sur le site Web de Développement social Canada.
Aux États-Unis, il existe plusieurs méthodes pour mettre en place un plan d’épargne-études. Une façon courante d’investir consiste à utiliser les plans 529 de l’État. Ceux-ci sont disponibles dans chaque État et peuvent être soumis à des lois spéciales de l’État. Ils économisent généralement de l’argent sur les impôts de l’État, et lorsque l’argent est retiré pour l’université, à condition qu’il soit destiné à une école accréditée, il peut être utilisé pour couvrir toutes les dépenses d’éducation qualifiées.
Il existe généralement deux types de plans 529, séparés en plans de prépaiement et plans d’épargne. Les plans de prépaiement paient les frais de scolarité à l’avance, généralement dans une école publique. Les plans d’épargne stockent de l’argent, qui est ensuite investi dans des actions, des fonds communs de placement ou des obligations pour croître.
Le plan d’épargne-études qui n’est pas un type de prépaiement s’est avéré problématique pour certaines personnes. Certains régimes étaient très agressifs en matière d’investissement, ce qui a entraîné une perte de fonds importante pour de nombreuses personnes à la fin des années 2000, en raison de la récession économique. De nombreuses personnes ont perdu beaucoup d’argent qu’elles espéraient pouvoir consacrer à l’éducation de leurs enfants, et elles ont également payé des frais assez élevés pour s’inscrire aux régimes.
Un type connexe de plan d’épargne universitaire dans lequel certaines personnes ont investi et continuent d’investir est l’épargne-études Coverdell, qui peut également être appelée IRA pour l’éducation. Au lieu d’être limités aux investisseurs agréés par l’État, comme c’est le cas avec 529 plans, ces plans d’épargne-études peuvent être ouverts par des courtiers ou des sociétés de fonds communs de placement. Eux aussi peuvent subir des pertes lorsque le marché boursier baisse, mais ils ne sont pas soumis à autant de frais que les 529s. D’un autre côté, les IRA éducatifs n’ont généralement pas les mêmes avantages fiscaux et les personnes qui y investissent ne doivent pas dépasser certains seuils de revenu.
Il existe un risque associé aux 529 qui ne sont pas prépayés et aux IRAS éducatifs. Certaines personnes préfèrent accumuler de l’argent pour économiser pour l’université où le risque est beaucoup plus faible. Il est très facile de mettre en place un plan d’épargne-études auprès d’une banque ou d’une caisse d’épargne et de prêt. Stocker de l’argent dans un compte d’épargne signifie que les gens peuvent s’attendre à une croissance minimale et qu’ils n’auront pas les mêmes avantages fiscaux. Pourtant, le montant d’argent épargné ne peut pas diminuer à moins qu’une personne ne retire de l’argent du compte.