Dans son sens le plus général, un plan financier est toute sorte de stratégie pour économiser de l’argent. La plupart du temps, le terme « plan financier » fait référence à la planification à long terme des actifs et des investissements, que ce soit pour les entreprises ou les particuliers. De simples arrangements et budgets d’épargne peuvent également être des plans financiers, à condition qu’ils soient conçus pour maximiser la santé du compte sur une longue période. Pratiquement toute stratégie d’épargne, d’investissement et d’accumulation d’argent au fil du temps est un plan financier.
Un plan financier est généralement basé sur deux déterminations relativement simples. Tout d’abord, une personne doit évaluer les types d’actifs dont elle dispose. Ensuite, il doit déterminer où il veut être, et quand ; le plan est le moyen d’y arriver. Les plans comprennent généralement une variété de stratégies d’allocation d’actifs, y compris différents types de comptes bancaires et de véhicules d’investissement allant des actions et des obligations aux fonds communs de placement.
Pour la plupart des gens, il est beaucoup plus facile d’identifier des objectifs financiers que de les atteindre. Il existe de nombreuses options différentes lorsqu’il s’agit d’accroître la richesse et de constituer une épargne, et le choix peut être écrasant. Plus un plan financier proposé est complexe et plus il y a d’actifs en jeu, plus il est probable qu’un planificateur financier professionnel sera impliqué.
La planification financière est nécessairement différente pour les particuliers et les familles que pour les entreprises. La plupart des plans financiers personnels se concentrent sur des objectifs individuels, comme économiser de l’argent pour l’université ou planifier sa retraite. La planification financière des entreprises, en revanche, peut impliquer des éléments tels que l’expansion internationale, les règles de constitution et les opportunités d’investissement commercial à haut rendement. La science de la planification pour des situations aussi diverses nécessite nécessairement des professionnels de la planification avec une gamme d’expertise.
La plupart des plans financiers d’entreprise sont élaborés par des avocats internes ou des membres des services financiers et comptables d’une société. Les particuliers recherchent souvent des conseils de planification financière auprès d’avocats spécialisés en planification successorale et en fiscalité. Les avocats peuvent aider les clients à voir les ramifications juridiques et à long terme de certaines structures d’actifs. Les comptables, qui peuvent identifier les pièges et les avantages fiscaux, sont généralement aussi de bonnes sources de conseils en matière de planification.
Des planificateurs financiers hétéros sont également disponibles pour conseiller et aider à élaborer des plans financiers pour les clients privés. Certains planificateurs financiers sont affiliés à des banques ou à des sociétés d’investissement, tandis que d’autres sont indépendants. Un bon planificateur financier fera l’inventaire de tous les actifs d’un client, réalisés et non réalisés, et élaborera un plan qui équilibre le risque avec la récompense.
Un plan financier n’a pas besoin d’être complexe pour être efficace. Bien que divers investissements offrent souvent de plus grandes opportunités de croissance rapide, ils ne sont pas les caractéristiques de ce qui fait d’un plan financier un plan financier. La chose la plus importante que le plan doit réaliser est une vision à long terme de l’endroit où se trouve l’argent, où il sera et quels sont les gains en cours de route.