En investissement, un portefeuille est une collection de différents actifs qu’un seul investisseur possède à un moment donné. Les portefeuilles grandissent et changent à mesure que les investisseurs achètent et négocient des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d’autres instruments. Traditionnellement, les portefeuilles étaient conservés dans des dossiers papier et des registres. La plupart des dossiers d’investissement sont maintenant stockés électroniquement, et beaucoup sont accessibles aux investisseurs en ligne. Le terme « portefeuille de placement en ligne » est le plus souvent utilisé pour décrire le portefeuille d’un investisseur tel qu’il peut être consulté et géré sur Internet.
La plupart du temps, les actions et autres actifs de placement sont achetés par l’intermédiaire de courtiers en placement. L’une des façons dont les courtiers se distinguent et attirent les clients est la gamme complète de services qu’ils offrent au client. De plus en plus, la possibilité de gérer un portefeuille d’investissement en ligne est une caractéristique que les maisons de courtage promeuvent. Un portefeuille d’investissement en ligne dans ce contexte fonctionne un peu comme un programme bancaire en ligne. Les clients se voient attribuer un nom d’utilisateur et choisissent un mot de passe qui leur permet d’accéder à leur site d’investissement en ligne, généralement sous la forme d’une page d’accueil de compte personnel.
La page d’accueil affiche souvent les détails de tous les avoirs de l’investisseur, y compris les hausses ou les baisses à la minute près de la valeur du compte. La surveillance des actifs en ligne peut fournir des informations beaucoup plus opportunes que celles que l’on pourrait obtenir en attendant un relevé de compte envoyé par la poste. Les comptes en ligne permettent également aux investisseurs de réorganiser leurs investissements – acheter et vendre des actions, par exemple, ou transférer des fonds de comptes du marché monétaire vers d’autres instruments, tels que des régimes de retraite – avec un peu plus qu’un clic de souris. La plupart du temps, les exigences en matière de mot de passe et de nom d’utilisateur au début du processus de connexion au portefeuille d’investissement en ligne sont considérées comme une authentification suffisante pour permettre aux utilisateurs de manipuler et de modifier des actifs sans parler à aucun représentant de courtage.
La gestion de portefeuille d’investissement en ligne peut être une véritable aubaine pour les investisseurs occupés qui souhaitent rester au fait des tendances et apporter des changements d’investissement qui suivront le rythme rapide de la plupart des changements du marché. Les comptes sont souvent accessibles en ligne, non seulement via des ordinateurs, mais également via des téléphones mobiles et des tablettes compatibles avec le Web. Pour beaucoup, investir est devenu une véritable entreprise mobile.
Cependant, cette mobilité s’accompagne de risques. Aussi pratique que puisse être la gestion des investissements en ligne, les risques qu’un compte puisse être compromis en ligne sont généralement bien plus élevés que les risques d’un compromis similaire dans le monde de la copie papier. Le risque d’erreur et de prise de décision hâtive peut également être un inconvénient de l’investissement en ligne, selon l’investisseur. La plupart des gestionnaires de comptes prennent de grandes précautions pour garantir la fidélité des comptes et pour avertir les investisseurs lorsqu’ils sont sur le point d’apporter des modifications à leurs investissements ou aux paramètres de leur compte. Certains pays, dont les États-Unis, ont des règles régissant la manière dont les maisons de courtage doivent aborder les services de portefeuille de placement en ligne.
Aucune stratégie de portefeuille d’investissement n’est totalement infaillible. Néanmoins, l’utilisation d’Internet pour gérer et exécuter des investissements est une tendance qui ne semble pas en voie de disparition. Un portefeuille d’investissement en ligne peut être un bon moyen pour un investisseur de rester activement impliqué dans la gestion des actifs, mais l’investissement en ligne doit être conclu avec une compréhension des risques et des pièges possibles.