Un portefeuille permanent est une méthode d’investissement de l’argent dans laquelle un investisseur est presque assuré de gagner de l’argent. Le portefeuille permanent se concentre sur la répartition équitable de l’argent entre quatre groupes d’investissement différents : les actions, les obligations, les liquidités et l’or. L’idée de base est que si certaines zones sont à risque, d’autres sont très stables. Dans l’ensemble, cette dichotomie nivelle l’ensemble du portefeuille à un niveau de risque égal. Cela permet alors une augmentation faible mais constante de la valeur globale du portefeuille.
Le concept d’un portefeuille permanent est très solide. Un investisseur renonce à de gros pics de gains et de pertes en diversifiant son portefeuille dans quatre domaines différents. Chacun de ces domaines reçoit un quart de l’investissement initial. Lorsque de l’argent est ajouté au portefeuille, il est réparti également entre les quatre groupes.
Le seul moment où l’argent est déplacé d’un domaine à un autre est en cas de surperformance ou de sous-performance. Il y a deux modes de pensée dans ce cas. Certains investisseurs estiment que les domaines qui gagnent de l’argent devraient recevoir de l’argent, de préférence d’un domaine sous-performant. D’autres investisseurs estiment que l’argent devrait être investi dans les zones sous-performantes, étant entendu que lorsque le marché se stabilisera, tout reculera. Même avec tout cela, certains investisseurs estiment que les quatre domaines devraient simplement être laissés seuls.
Il y a quatre domaines dans un portefeuille permanent commun. Le premier, les actions, est généralement considéré comme l’un des plus risqués. La majorité de l’argent des actions devrait généralement être placée dans un fonds indiciel large. Ces groupements d’investissement multi-sociétés protègent les investisseurs des hauts et des bas de l’investissement en traitant principalement avec des créateurs d’argent éprouvés. Le reste de l’argent devrait probablement aller à une série d’actions à rendement plus élevé et à risque plus élevé.
Les deuxième et troisième domaines d’un portefeuille permanent sont les obligations et les liquidités. En règle générale, un investisseur peut effectuer un investissement à faible rendement très stable dans des obligations d’État, telles que des obligations du Trésor et des bons du Trésor aux États-Unis. Bien qu’ils aient un rendement relativement faible, ils ont un rendement garanti et des délais fixes. Si l’investisseur veut être un peu plus risqué, les obligations d’entreprises et les investissements monétaires étrangers peuvent augmenter à la fois le rendement et le risque dans ces deux segments.
Le dernier domaine qu’un investissement de portefeuille permanent de base recommande est l’or. L’or est un fabricant d’argent presque constant. Il y a eu plusieurs fois dans l’histoire où le prix de l’or a chuté, parfois de manière significative, mais il est toujours revenu et amélioré. Investir de l’argent dans l’or donne en moyenne un faible paiement avec des pics occasionnels de haut en bas.