Un prêt à découvert est une ligne de crédit accordée par l’institution bancaire pour couvrir les soldes négatifs d’un compte. Ces prêts à court terme à coût élevé offrent une protection contre les frais pour les chèques sans provision jusqu’à une certaine limite en dollars – ils couvrent les retraits aux guichets automatiques (GAB), les transactions par carte de débit, les transferts électroniques et les chèques écrits. La protection contre les découverts ne vient pas automatiquement avec un compte, et les consommateurs doivent s’adresser à l’institution bancaire pour ajouter des services de découvert. L’avantage d’ajouter une protection contre les découverts est que le taux d’intérêt associé au prêt pour découvert est généralement inférieur aux frais élevés créés par les chèques sans provision. Il existe des limites au montant qu’un titulaire de compte peut emprunter, et les privilèges peuvent être révoqués par la banque en cas d’abus répétés ou fréquents de découverts.
Lorsqu’un titulaire de compte rédige un chèque ou une traite d’un montant supérieur au solde disponible sur un compte, on parle de solde à découvert. Les frais ou intérêts associés aux découverts peuvent être coûteux si les erreurs se répètent au fil du temps. Un titulaire de compte peut faire l’objet de poursuites pénales dans les cas où le compte est intentionnellement à découvert à plusieurs reprises.
Un crédit découvert fonctionne de différentes manières selon le programme et l’établissement bancaire. La protection contre les découverts n’est pas toujours intégrée à un compte courant et est souvent soumise à une vérification de la solvabilité du titulaire du compte. En attendant l’approbation, une ligne de crédit est établie sur le compte, qui peut être comprise entre 100 $ (USD) et 1,000 XNUMX $ (USD) ou plus. Lorsqu’un article est présenté à la banque pour un montant supérieur au solde du compte, l’article est payé, puis le titulaire du compte doit payer des intérêts sur le solde débiteur. Le solde débiteur est assujetti aux frais d’intérêt en vigueur pour les prêts à court terme.
Il y a des conséquences négatives pour un compte qui offre un prêt à découvert ou une protection contre les découverts. Les coûts, les frais et les taux d’intérêt associés à ces types de prêts sont exceptionnellement élevés, même si les frais de découvert initiaux sont plus élevés. L’abus continu des comptes de protection contre les découverts peut créer de futurs problèmes financiers pour le consommateur, et une mauvaise utilisation peut affecter la façon dont les banques perçoivent la solvabilité d’un emprunteur potentiel pour d’autres types de prêts. En outre, les banques peuvent décider de fermer un compte de prêt à découvert ou de refuser de payer les éléments présentés sur le compte courant.