Les prêts avec recours sont des prêts qui sont structurés de manière à permettre aux prêteurs de continuer à chercher à recouvrer un emprunteur en défaut, même après que la garantie du prêt a été transférée au prêteur. Avec un prêt avec recours, le prêteur peut continuer à régler toutes les dépenses qui ont été créées dans le cadre du processus de recouvrement, y compris les frais d’assistance juridique. Dans le cas où un tiers a agi en tant que cosignataire du prêt, le prêteur est également libre de demander réparation à ce tiers.
Il y a en fait très peu de différence entre un prêt avec recours et un prêt sans recours. Les deux types de prêts sont souscrits avec des taux d’intérêt compétitifs, et les deux peuvent exiger une garantie dans le cadre de l’accord contractuel. Ce qui est différent, c’est qu’un prêt sans recours ne comprend pas de dispositions permettant au prêteur de recouvrer des actifs de l’emprunteur en cas de défaut, autres que l’actif qui a été donné en garantie du prêt.
Avec un prêt avec recours, le prêteur n’est pas limité à accepter la garantie mise en gage pour régler un prêt en défaut. Si la valeur de la garantie n’est pas suffisante pour couvrir le solde impayé du prêt, y compris les frais de retard applicables, les frais de recouvrement et tous les autres frais qui ont été ajoutés au compte de prêt, le prêteur est libre d’intenter une action en justice afin de garantir tout autre actif appartenant à l’emprunteur. Par exemple, si l’emprunteur est en défaut sur une hypothèque contractée sous forme de prêt avec recours et que la propriété s’est considérablement dépréciée depuis la souscription du prêt, le prêteur peut intenter une action en justice pour saisir le salaire de l’emprunteur. Alternativement, le prêteur peut aller en justice pour tenter d’obtenir le droit de réclamer tout autre actif ayant une valeur de rachat démontrée, comme d’autres biens immobiliers appartenant à l’emprunteur, des bijoux ou même des actions et des obligations.
Il est important de noter que différentes juridictions créent des lois et des règlements qui régissent l’émission et l’exécution d’un prêt avec recours. Pour cette raison, il est souvent judicieux de travailler avec un avocat qui connaît bien les lois locales concernant les prêts et le recouvrement des prêts en souffrance. Dans certaines juridictions, l’emprunteur peut avoir très peu de protection en vertu de la loi. D’autres juridictions imposent des limites aux types d’actifs qu’un prêteur peut tenter d’obtenir par des moyens légaux, y compris les actifs considérés comme nécessaires au bien-être physique continu de l’emprunteur.