Un prêt direct fédéral est l’un des nombreux prêts offerts aux étudiants par le gouvernement des États-Unis. Ces prêts ont des taux d’intérêt relativement bas et plusieurs plans de remboursement différents. Il existe trois principaux types de prêt direct fédéral : subventionné, non subventionné et PLUS.
En 1965, le Congrès américain a adopté la loi sur l’enseignement supérieur, qui accordait des prêts aux étudiants dans le but d’augmenter la fréquentation des collèges à l’échelle nationale. Ce projet de loi a marqué le début du programme de prêts directs, et la partie prêt du projet de loi est devenue connue sous le nom de programme fédéral de prêts directs William D Ford. Les termes de la loi sur l’enseignement supérieur ont changé et se sont élargis au fil des ans en fonction des différentes politiques administratives et des fluctuations économiques. En 2010, les divers programmes de prêts ont été fusionnés en un seul grand groupe administratif par l’adoption de la Loi sur la réconciliation des soins de santé et de l’éducation. Cette loi a également fait du gouvernement américain le seul prêteur pour les prêts fédéraux directs.
Les étudiants demandent un prêt direct fédéral en remplissant la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants, plus connue sous le nom de FASFA. Ce formulaire unique est utilisé pour tous les types de prêts fédéraux directs, bien que tous les étudiants ne soient pas éligibles à tous les programmes de prêts. Le FASFA contient des questions détaillées sur la situation financière, les informations fiscales, la dépendance, la scolarité antérieure et les antécédents familiaux et personnels. Remplir un FASFA peut se faire en ligne, et la demande est généralement remplie une fois par an. Les formulaires deviennent disponibles le 1er janvier de chaque année civile pour postuler pour l’année scolaire suivante.
La terminologie des prêts directs fédéraux peut être quelque peu déroutante, et il est important de comprendre la terminologie de base pour être sûr de ce qui est disponible. Un prêt subventionné est lorsque les intérêts ne s’accumulent pas alors que l’étudiant reste inscrit au moins à mi-temps dans un collège ou une université. Un prêt non subventionné génère des intérêts pendant que l’étudiant est encore à l’école, bien que les paiements ne soient généralement effectués qu’après l’obtention de son diplôme ou la sortie de l’université.
Après avoir déposé une demande FASFA, les étudiants reçoivent généralement une notification indiquant les prêts qui leur sont disponibles et le montant qu’ils sont autorisés à emprunter. En règle générale, les montants d’emprunt sont basés sur les estimations du coût de la vie universitaire, qui comprennent les dépenses nécessaires telles que les livres et les frais de scolarité, mais également des facteurs de logement, de transport et de nourriture. Il existe une limite d’emprunt maximale autorisée, à la fois par année scolaire et pour toute la durée de l’enseignement supérieur.
La plupart des étudiants de premier cycle reçoivent une combinaison de prêts dans le cadre des programmes fédéraux de prêts directs Stafford et Perkins. Les étudiants diplômés peuvent recevoir certains des mêmes prêts, mais sont également éligibles au prêt PLUS, un prêt à limite plus élevée mais à intérêt plus élevé qui peut couvrir les frais beaucoup plus coûteux des diplômes supérieurs. Les parents qui paient pour l’éducation d’un enfant peuvent également demander des prêts PLUS.
Le remboursement d’un prêt direct fédéral commence généralement dans les six mois à un an après l’obtention du diplôme ou l’arrêt des études, bien que les personnes ayant des prêts non subventionnés puissent choisir de rembourser les intérêts courus tout en poursuivant leurs études. Il existe plusieurs types de plans de remboursement, y compris les remboursements sur 10 et 30 ans, les paiements en augmentation progressive et les plans sensibles au revenu qui permettent au paiement de fluctuer en fonction du revenu chaque année. Il est important de noter qu’il est impossible de sortir des prêts étudiants; contrairement à de nombreux autres types de prêts, ils ne peuvent être annulés en cas de faillite. Bien qu’il soit impossible pour beaucoup de fréquenter l’université sans prêt, il est important de créer un plan de remboursement tôt afin d’éviter la panique lors de l’obtention du diplôme.