Une hypothèque à paiement nivelé est un contrat hypothécaire qui est structuré avec une série de paiements qui sont du même montant d’une période de paiement à l’autre. Cette approche permet aux emprunteurs de budgétiser facilement le montant du paiement pour chaque période sans se soucier du montant qui change de temps à autre. Il est possible d’obtenir une hypothèque à paiement uniforme avec des taux d’intérêt fixes et variables, bien que la manière exacte dont le plan fonctionne soit légèrement différente.
Avec un plan hypothécaire à paiement uniforme assorti d’un taux d’intérêt fixe, le montant total du prêt, y compris les intérêts évalués, est divisé en paiements égaux effectués mensuellement ou selon le calendrier convenu par le prêteur et l’emprunteur. En règle générale, une plus grande partie des paiements sert à régler les intérêts au cours des premières étapes de l’accord, mais au fil du temps, une plus grande partie de chaque paiement sert à régler le montant du principal. Cette manière particulière de financer l’immobilier offre l’avantage de toujours savoir combien d’intérêts ont été payés ainsi que combien de capital a été remboursé, sans possibilité réelle de versements supplémentaires dus à la fin de l’hypothèque.
Lorsqu’un taux d’intérêt flottant ou variable est appliqué à une hypothèque à paiement uniforme, le processus est très similaire mais a un résultat légèrement différent. La méthode appelle toujours des paiements fixes qui couvrent à la fois les intérêts dus et le principal emprunté, mais peut exiger que le montant des intérêts appliqués au principal change de temps à autre. Ce type de prêt à amortissement négatif peut signifier qu’à certaines périodes de la durée de l’hypothèque, les variations des taux d’intérêt peuvent créer une situation négative qui augmentera le solde dû sur le prêt. En supposant que les hausses et les baisses des taux d’intérêt subies tout au long de la durée du prêt ne se compensent pas complètement, il est possible qu’à la fin de la durée du prêt hypothécaire, un ou deux versements supplémentaires soient nécessaires pour régler totalement la dette.
Bien qu’un prêt hypothécaire à paiement uniforme avec un taux d’intérêt fixe ou variable fonctionne bien pour de nombreux emprunteurs, il existe d’autres options à considérer. Un professionnel de l’immobilier ainsi que des agents de crédit dans les banques, les sociétés de prêt hypothécaire et d’autres institutions peuvent aider les propriétaires potentiels à identifier et à comparer diverses options de financement avant qu’une sélection finale ne soit faite. Prendre le temps d’explorer toutes ces options et de projeter le résultat de chacune aidera à déterminer si une hypothèque à paiement uniforme d’un certain type est la meilleure approche, ou si une autre méthode servirait mieux les intérêts du propriétaire.