Un prêt hypothécaire assuré est un prêt immobilier couvert par une police protégeant le prêteur contre la défaillance de l’emprunteur. Dans le cas où l’emprunteur cesse de rembourser le prêt, le prêteur reçoit un paiement en gros de la compagnie d’assurance pour couvrir une partie du principal. Il a également le droit de reprendre possession et de vendre la maison pour récupérer le solde de la dette. Cela fournit une assurance qui peut inciter les prêteurs à accepter des prêts risqués, car ils sont assortis d’une garantie.
Certains programmes gouvernementaux destinés à promouvoir l’accession à la propriété fonctionnent en donnant accès à un prêt hypothécaire assuré. Les personnes à très faible revenu ou à faible historique de crédit peuvent avoir de la difficulté à accéder aux prêts conventionnels. Grâce à des programmes gouvernementaux, ils peuvent être en mesure de recevoir une aide pour leurs prêts sous la forme d’une assurance garantissant la dette afin que les prêteurs se sentent à l’aise d’accorder un prêt. Le prêteur tient également compte des revenus et d’autres facteurs pour décider du montant qu’il veut offrir, car il ne veut pas se dépasser et augmenter le risque de défaut.
Il est également possible de souscrire une assurance hypothécaire privée. Cela peut être exigé pour tout acompte inférieur à 20 % du principal en raison du risque accru encouru. L’assurance peut ne pas payer le solde du principal si l’emprunteur fait défaut, mais elle peut verser une somme au prêteur pour atténuer les pertes liées au défaut. Les prêteurs peuvent avoir des stipulations sur le montant et la nature de la couverture pour confirmer qu’elle répondra à leurs besoins.
Les banques peuvent choisir de regrouper un prêt hypothécaire assuré avec d’autres produits et de le vendre dans le cadre d’un instrument de placement. Cela leur permet de recouvrer immédiatement le prêt et de commencer à accorder des prêts à de nouveaux clients, tandis qu’un agent hypothécaire assume la responsabilité des paiements et du traitement des défauts de paiement. Il est important de conserver les documents associés à un prêt pour s’assurer que les emprunteurs savent où les paiements doivent être dirigés et ont une preuve des paiements antérieurs. Cela peut devenir nécessaire si un prêteur affirme que les paiements n’ont pas été effectués ou sont en retard.
Les acheteurs qui se préparent à contracter un prêt hypothécaire assuré voudront peut-être obtenir des devis compétitifs de plusieurs entreprises pour avoir une meilleure idée des options disponibles. Il peut être possible de négocier une prime inférieure ou des avantages supplémentaires s’il existe des offres d’assurance concurrentes. L’assurance dans un forfait pourrait également être moins chère, car la compagnie d’assurance peut offrir un rabais en échange de l’accord de l’emprunteur pour souscrire plusieurs types de couverture. Les informations sur les différentes options disponibles pour un prêt hypothécaire assuré doivent être disponibles par l’intermédiaire d’un agent d’assurance ; certains prêteurs peuvent également être en mesure de fournir des détails.