Aux États-Unis, une hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire est un type de prêt hypothécaire offert aux personnes âgées de 62 ans ou plus. Ces prêts hypothécaires sont obtenus par des personnes âgées qui souhaitent utiliser à leur avantage la valeur nette de leur maison. Ils peuvent contracter des prêts sur la valeur nette de leur maison et retarder le remboursement tant qu’ils vivent dans leur maison. Cela signifie qu’une personne peut bénéficier de fonds de prêt pour faire face à ses besoins financiers, sans avoir à se soucier du remboursement immédiat.
Les prêts hypothécaires de conversion sur valeur domiciliaire sont offerts dans le cadre d’un programme administré par le Département américain du logement et du développement urbain (HUD). Afin d’obtenir l’un de ces prêts, une personne doit trouver un prêteur approuvé par le HUD. La Federal Housing Administration est chargée d’assurer les prêts offerts dans le cadre de ce programme.
Lorsqu’une personne demande une hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire, elle demande à un prêteur de lui prêter de l’argent en fonction du montant de propriété qu’il possède dans sa maison. Par exemple, si une personne doit 100,000 120,000 dollars américains (USD) pour une maison qui vaut 20,000 XNUMX $ (USD), on dit qu’elle a XNUMX XNUMX $ (USD) en capitaux propres. Une personne peut emprunter sur cette équité, recevant essentiellement un prêt qui utilise sa propriété dans sa propriété comme garantie.
Une personne qui obtient une hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire peut choisir de recevoir l’argent de son prêt sous forme de somme forfaitaire ou de versements échelonnés. Par exemple, un emprunteur peut avoir besoin d’une grosse somme d’argent pour payer des soins médicaux ou pour financer des vacances de rêve. Dans un tel cas, il peut opter pour un paiement forfaitaire. Un autre emprunteur peut, par exemple, avoir du mal à joindre les deux bouts et avoir besoin de plus d’argent pour faire face à ses dépenses mensuelles. Pour lui, opter pour des mensualités régulières peut être plus avantageux. Un emprunteur peut même choisir de recevoir le produit de son prêt sous la forme d’une marge de crédit.
Une personne qui obtient une hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire peut avoir l’impression de recevoir de l’argent gratuitement. Cet argent doit cependant être remboursé. Lorsqu’un emprunteur quitte son logement ou le vend, on s’attend à ce qu’il rembourse la totalité du prêt. Par exemple, s’il vend sa maison, le produit de la vente sera généralement utilisé pour rembourser le prêt. Si le produit de la vente dépasse l’argent dont un emprunteur a besoin pour rembourser cette dette ainsi que tout autre prêt qu’il a contracté pour la propriété, il peut conserver le montant excédentaire.