Une hypothèque ouverte est une sorte d’hypothèque qui peut permettre à l’emprunteur de rembourser le solde du prêt avant l’échéance sans payer de frais supplémentaires. Ce type de prêt hypothécaire est souvent utile aux emprunteurs qui pensent pouvoir rembourser leur prêt hypothécaire plus rapidement que prévu. Cependant, les conditions de cette hypothèque signifient que le prêteur gagnera moins d’argent que l’accord ne l’indique.
Si un emprunteur décide de rembourser le solde d’un prêt par anticipation mais n’a pas d’hypothèque ouverte, des frais de remboursement anticipé peuvent être imposés. Les conditions de ces frais de remboursement anticipé doivent être indiquées dans le contrat de prêt hypothécaire. La raison de ces frais est que le prêteur peut compenser le montant des revenus qu’il perdra sur l’hypothèque, car moins de cycles de paiement entraînent des revenus d’intérêts plus faibles. Une hypothèque ouverte protège les emprunteurs d’avoir à payer ce genre de frais s’ils sont en mesure de rembourser l’hypothèque plus tôt.
Il est courant qu’une hypothèque ouverte soit assortie de taux d’intérêt plus élevés que les taux d’intérêt d’une hypothèque fermée, qui est une sorte d’hypothèque qui entraîne des frais supplémentaires en cas de remboursement anticipé du prêt. Le taux d’intérêt plus élevé aide le prêteur à compenser le montant des revenus qui peuvent être perdus en cas de remboursement anticipé de l’hypothèque. Étant donné que les taux d’intérêt sont plus élevés pour une hypothèque ouverte que pour une hypothèque fermée, il est préférable de n’utiliser ce type d’hypothèque que s’il y a de fortes chances que l’hypothèque soit remboursée par anticipation.
Pour ceux qui envisagent d’utiliser toute la durée de leur contrat hypothécaire pour rembourser leurs prêts, un prêt hypothécaire fermé est généralement un meilleur choix qu’un prêt hypothécaire ouvert. La principale raison en est que, comme indiqué ci-dessus, les taux d’intérêt sont souvent meilleurs sur les prêts hypothécaires fermés. Cela signifie qu’à long terme, une hypothèque fermée coûtera moins cher qu’une hypothèque ouverte si l’emprunteur prend effectivement toute la durée de l’hypothèque pour rembourser le prêt. Avant de choisir entre une hypothèque ouverte et une hypothèque fermée, il est préférable de peser les deux options et même de consulter un conseiller financier.